大数据时代商业银行数字化转型研究

    渠赞

    摘 要：随着互联网信息技术的快速发展，当今世界已经完全进入了大数据时代，大数据技术对各行各业的影响也越来越大，金融生态以及金融格局也都随之发生了比较大的转变。在这种背景下，商业银行要想有效提升自身的核心竞争力，必须明确认识到数字化转型已经成为了自身发展的必然趋势，通过大数据技术的有效利用完成发展转型，这样才可以为自身的可持续发展提供更有力的支持和保障。基于此，对大数据推进数字化转型的特性进行简单分析，并以此为基础提出几点转型发展建议，以期能够为商业银行的数字化转型发展起到一定的指导借鉴作用。

    关键词：大数据时代;商业银行;数字化转型

    中图分类号：F832? ? ? ? 文献标志码：A? ? ? 文章编号：1673-291X（2019）28-0088-02

    随着互联网信息技术的快速发展，金融行业的发展趋势也随之发生了极大的变化，商业银行所面临的竞争压力也越来越大。要想获得更进一步的发展，商业银行必须紧跟时代步伐，向着数字化的方向转型发展，这样才可以使自身的核心竞争力得到有效提升，为用户提供更为优质便捷的服务，从而为自身乃至经济的可持续发展贡献更大的力量。所以，本文展开大数据时代商业银行数字化转型研究有着重要的现实意义。

    一、大数据技术对商业银行发展的影响分析

    1.提升金融脱媒速度。一直以来，在传统金融体系里面，商业银行所承担的工作都是信用中介、支付中介、信用创造等，对相应的金融秩序起着引导和规范作用。随着互联网信息技术的快速发展，脱媒化已经成为了金融体系发展的必然趋势。与传统数据相比，大数据拥有众多类型的数据，所储存的数据流也相对更加庞大，对数据处理速度的要求相对更快，单位数据的价值度也相对更低，有非常强的智能分析能力以及时效性。这种情况也就导致了金融脱媒速度的快速提升，并对商业银行的金融中介职能造成了极大的冲击。在这种情况下，商业银行必须展开数字化转型才可以保证自身所处的地位不动摇。

    2.导致信息创造方法发生了比较大的转变。对于一家商业银行来说，其核心技术就是自身所使用的信息处理方式，而商业银行展开数字化转型发展的主要表现之一，就是其信息创造的方法发生了比较大的变化。随着大数据技术被越来越多地应用到信息处理工作中，金融市场里面的信息不对称性也开始变得越来越低。大数据分析实际上属于统计方法，并不是计量方法，其更加偏向于在全样数据里面完成相关性的查找分析，最終得到的结果也并不是准确答案，而仅仅是概率。但是，这种和过去截然不同的信息创造方式却为商业银行的数字化转型发展打下了坚实的基础。

    3.使客户的界定范围发生了进一步拓展。大数据技术的有效利用使商业银行所服务的客户范围得到了极大程度的拓展，能够同时为“长尾市场”以及大客户提供相应的金融服务。过去商业银行在为客户提供服务时遵守的都是“二八定律”这一原则，也就是将20%的重要客户放在主要地位上，而忽视了80%普通客户的需要。在当前这个互联网信息时代，商业银行客户出现了分散化、碎片化以及个性化特点，“长尾理论”也就随之出现并取代了“二八定律”这一服务原则。但是，传统的运营模式却并不满足长尾市场的实际需要。商业银行只有将大数据技术的作用充分发挥出来，完成数字化转变，才能够跟上时代发展的脚步，完成对用户、市场的精准分析，切实完成产品创新工作，为自身的可持续发展提供更有力的支持和保障。

    二、商业银行应用大数据技术推动自身数字化发展转型的策略探究

    1.提升工作人员的综合素养。对于商业银行来讲，人力资源是其可持续发展的重要根基，其内部工作人员的综合素质情况会对其数字化转型发展造成至关重要的影响。但是通过对当前我国商业银行的实际发展情况进行分析却可以发现，商业银行里面的工作人员都是十分优秀的人才，其不仅拥有比较高的学历，专业覆盖面比较广泛，人才储备也十分完善。然而，从能力上分析，商业银行的很多工作人员因为受到传统工作模式的影响，其信息技术能力都相对较差，与数据信息技术发展的实际需要都存在比较大的差距。所以，商业银行要想获得更进一步的发展，必须加大培训力度，提升工作人员的信息技术素养。同时，安排工作人员在实践工作中进行学习和锻炼，并根据实际需要引入更为优秀的新鲜血液加入到人才团队里面，这样才可以为商业银行的数字化转型发展起到更大的推动作用。

    2.应用数据处理技术进行业务创新。在当前这个大数据时代，商业银行要想有效完成数字化发展转型，必须紧跟时代发展的步伐，将大数据技术有效融入到业务操作里面去，对员工的能力以及思维都进行全方位的培养，从而使他们的统计金融分析以及IT操作能力都得到有效提升。并且业务机构还应该和IT机构进行密切的沟通交流，加深合作，以此为基础完成IT技术在业务方面的融合，保证业务的前瞻性，并为用户提供更为优质便捷的服务。除此之外，商业银行还应该对自身的数据处理技术进行不断创新，完成对交互、交易、管理、产品、市场以及用户等数据的充分整合提炼，以此来充分挖掘出不同数据间存在的联系，然后不断地实现完成参数模型以及业务流程的优化，从而使自身的业务工作效率得到更大程度的提升。

    3.切实做好风险控制工作，为数字化转型发展夯实基础。对于商业银行来说，推进其数字化转型发展的重要驱动力就是大数据技术的应用，而通过实验室的设立以及“实验—改进”方法的有效应用能过切实保证自身的转型发展。然而，假如应用管理存在问题的话，大数据在转化过程中会有非常大的可能导致没有办法量化的风险出现。而要想有效做好风险的控制工作，则应该从以下几个角度入手展开：第一，要根据大数据系统自身的实际情况展开监管工作，保证软硬件设施的运行安全。比如，可以构建一个虚拟化的资源共享平台，完成资源的灵活应对管理，同时完成业务模式与基础IT结构的协同处理，完成数字化的风险防控对接。又或者还可以根据SaaS、PaaS以及LaaS技术按照顺次展开演进处理，从而使自身的风险控制能力得到有效增强。第二，商业银行还应该加大大数据方面的风险管理技术研发力度，根据自身可能面临的利率、流动性以及信用等风险展开精细化管理工作。第三，应该根据市场以及客户的结构与非结构化数据展开数字化风险模型的创新应用，并以此为基础展开量化验证以及模拟工作，从而切实做好相应的风险预警工作。除此之外，商业银行还应该和监管单位进行更为密切的交流合作，将服务监管的力量充分发挥出来，从而有效避免大数据安全风险的出现，完成数据链条里面全部机构的有效协调，制定出一个更为标准的数据安全规范，在提升自我监督力度的同时，做好技术分享工作，完成风险管理体系的全面构建以及协调一致的治理与监控。

    4.进行大数据应用战略的构建。商业银行要想获得在当前这个大数据时代的转型发展，应该从以下几个角度入手构建相应的应用战略，以此为自身的转型发展起到更大的推动作用。首先，商业银行应该采用更为科学合理的措施完成数据类型的优化处理，从而获得更为精确的数据信息。同时，在现在这个大数据时代，商业银行除了要做好信用、财务、交易等结构化数据信息的优化处理外，还应该加强在网络交易、互联网社交以及网络浏览和设备位置、传感等机器数据的收集处理。并且，商业银行还应该对自身的数据获取渠道进行拓展更新，与先进的互联网平台以及数据企业合作构建相应的数据供应链体系。其次，要跟上时代发展的脚步，结合“数据仓库”这一理念来增强自身的大数据分析以及挖掘能力，并在对关键数据完成整合梳理之后展开实时的不间断处理，从而完成数据仓库以及管理控制体系的构建，并且完成数据基础平台的搭建。再次，商业银行应该充分利用大数据展开分析、整合以及清洗等深入分析挖掘工作，并将其融入自身的经营管理里面，完成全方位应用视图的构建，这样才可以更加高效地完成产品以及经营管理模式的优化工作，并制定出更加符合自身实际需要的发展战略。除此之外，商业银行还应该将大数据评估当成进行价值评估的有效方法，并以此为基础展开对风险、收益、应用方法、效果以及数据质量的全面探究，最后把探究结果当成自身数字化转型发展的主要根据。

    三、结语

    总而言之，随着科学技术的发展，当今世界已经完全进入了互联网信息时代，数字信息技术对金融行业所造成的影响也越来越大，金融圈的生态以及格局都随之发生了极大的变化。在这种情況下，商业银行要想获得更进一步的发展，必须跟上时代发展的脚步，转变自身的发展观念，明确认识到数字化转型的重要意义，并以此为基础，不断对自身的数据处理技术进行更新，切实做好风险控制工作，提升工作人员的综合素质。这样才可以为自身的数字化转型发展提供更有力的支持和保障，从而为商业银行的可持续发展打下一个更加坚实的基础，进而为我国经济的进一步发展以及现代化建设贡献更大的力量。

    参考文献：

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    [责任编辑 陈丽敏]