支持企业“走出去”农信社该如何“发力”?
刘秀远
随着国家“一带一路”写入“十三五”规划建议中,我国企业“走出去”、产品“走出去”已经成为支持经济发展、扩大就业的重要举措。在此背景下,内江市东兴区农村信用合作联社积极支持辖内出口企业发展,取得了一定成效,但在支持的过程中也存在相关问题。现笔者结合自身工作实际,就农信社如何支持企业“走出去”谈点浅见。
“走出去”的企业发展现状
经走访内江市东兴区商务局,了解到东兴区外贸情况:2015年1-10月,东兴区企业进出口完成情况为666.45万美元,其中,出口504.03万美元,进口162.42万美元。辖内今年有实绩的出口企业有松林丝厂等3家企业;进口企业有佳美食品等3家企业。
——支持企业基本情况。联社支持的“走出去”企业涉及行业为松林丝厂出口蚕丝,汇宇制药出口化学药物和单克隆抗体生物药。其中,四川省内江市松林丝绸有限责任公司是占地70亩左右,房屋建筑面积近5万平方米,具有自动缫丝机8组、双宫丝400个车位,绸机118台的中型丝绸企业,公司生产设备较先进,初具规模,在省内同行业中名列前茅。该公司生产的白厂丝、双宫丝、重磅型真丝绸缎出口至日本、印度和欧美地区,现已取得了创名牌商标权“松林牌”(S28)。此外,四川汇宇制药有限公司占地约10万平方米,一期投资3.8亿元人民币,致力于高端抗肿瘤药物的研发、生产和销售。通过与英国斯达利康成立的合资公司,汇宇制药将直接把欧洲的生产工艺转移到内江生产基地,于2012年12月10日开始正式生产,建立并完善了遍布亚洲、欧洲、美洲的销售网络。
从支持的这两家“走出去”企业来看,均存在规模较大、产品具有独特优势、国外市场销量较好等特点。
——支持方式。采取的方式主要以抵押为主,联社前期通过考察客户生产经营情况,结合客户实际需求,同时把握联社的金融风险,为其提供了生产用房、办公用房抵押贷款,在客户资金需求量较大时提供循环借款,保证客户资金使用的合理性,在客户技改、流动资金出现紧缺的关键时候,联社为客户匹配存货、机器设备做抵押,支持了客户的流动资金需求,帮助客户渡过难关。
——支持金额。截至2015年10月,联社对该两户“走出去”企业共授信金额10000万元,贷款余额4850万元。
四方面问题制约企业发展
——贷款额度较低。联社由于信贷政策的局限性,无法为上述两家公司提供更多的信贷支持,故客户只有寻求其他多家商业银行,保证流动资金的供应。
——企业融资成本较高。一是联社提供信贷支持成本较高,较不利于拓展优质客户的需要。二是此类公司的融资成本逐年有一定程度的上涨,虽然评估机构等中介机构较往年的收费情况无较大变化,但部分专业担保公司为了规避政策带来的不确定因素,加大了融资进入门槛,部分实体经济在担保公司获得的担保承诺减少,甚至不给予担保,企业发展中自有资产不一定充足,贷款的渠道也较为单一,即使采取抵押担保,担保的额度也达不到企业的自身资金需求,且办理抵押登记要产生评估费,日渐增加的抵押登记费,直接增大了企业的财务及融资成本,故部分企业陷入融资成本高,融资难的两难境地。
——联社提供资金支持方式单一。本地的知识产权、订单、应收账款质押等业务发展较慢,且风险的控制能力低,通过质押等渠道来解决企业融资难的问题还有待实践。
——经济形势对企业发展影响较大。在调查的两户企业中,普遍存在原材料价格和劳动力成本提高对企业发展影响很大、资金对企业发展影响较大的现象,而今年原材料价格和劳动力成本提高幅度较大,资金受宏观政策影响获取难度大,直接制约了企业的发展。
扫除障碍让企业“走出去”
——创新信贷产品,拓宽融资渠道。可为企业提供多样化贷款产品。同时通过调查了解,积极与客户交流,为客户选择适合的信贷产品,加大与客户的合作。同时,加大产品创新力度,缓解担保难问题。如近期,联社与东兴区国家税务局、东兴区地税局三方搭建银税合作平台,创新税收金融服务方式,合作推出全市首款实现纳税信用增值的“蜀信·税金贷”融资产品。该产品以企业和个体工商户在人民银行的征信记录、税务部门的纳税评价,衡量其信用价值,并通过农信社贷款支持,帮助其实现信用增值。该产品的特点是免担保、惠利率,既便利了客户的办贷手续,又降低了融资成本。
——开通绿色通道,提升服务水平。一是转变理念,主动服务。农信社客户经理需转变过去“坐柜经营、被动服务”为“主动出击、上门服务”,坚持定期走访企业,主动与进出口企业对接,加强银企沟通,了解其经营与资金需求情况。二是简化办贷流程。可根据进出口企业融资需求,建立健全高效审批机制,为企业提供优质、快速信贷服务。
——政府为企业发展背书。建议地方政府对有潜力和融资需要的企业进行综合性考察,由政府性担保公司出具担保意向,并以较低于专业担保公司的担保费介入,帮助企业的发展。
(作者单位:四川省内江市东兴区农村信用合作联社)