锐意进取求实转型 打造全国知名的区域品牌银行
孙爽 杨生恒
濯锦江边两岸花，春风吹浪正淘沙。近两年，面对严峻复杂的国内外形势特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，有一家西部地区的城商行——成都银行却逆势飞扬，经营指标持续全面向好，增速大幅领先同业，在全国130多家城商行中脱颖而出，令人刮目相看。作为四川省首家城市商业银行和全国第八家A股上市城商行，成都银行自2018年1月上市以来，资产总额连续三年每年跨越千亿台阶，业绩增速始终位居A股上市银行前列，主要经营指标跻身全国城商行前10强，获得市场高度认可。
日前本刊记者对成都银行党委书记、董事长王晖进行了一次专访，采访中，王晖向记者讲述了成都银行最近的发展、坚持与未来的规划。
五大突破：开创全新发展格局
《银行家》：我们从成都银行2020年年报和2021年一季报看到，贵行各项经营数据表现十分抢眼，我们很想了解成都银行近年来走过的历程。
王晖：成都银行自2018年1月上市以来，全面贯彻落实各级党委政府的决策部署，切实遵循监管工作要求，充分利用上市平台带来的发展契机，科学应对、稳步前行，不断促发展、增效率、提质量，经营业绩持续保持稳健快速发展态势，开创了提速换挡高质量发展的全新局面。
盈利能力“持续攀升”。2020年，面对疫情冲击，成都银行营业收入逆势提速，同比增长14.73%，远超A股上市银行平均增长水平。2020年，净利润增幅达8.5%，位列上市银行第二位，业绩增速连续四年在A股上市银行中保持在前四位; 净资产收益率达15.94%，位列A股上市银行第一。
流动性管控“持续优化”。2 0 2 0 年末，成都银行稳定存款占负债资金的比例近3/4;流动性比例为64.6%;流动性覆盖率为249.96%，居上市银行第四位;各项流动性指标均位居上市银行第一梯队。
资产质量“持续向优”。成都银行不良贷款率和后四类贷款占比实现“五年连降”，拨备覆盖率实现“四年连升”， 资产质量全面领先全国银行业平均水平。2020年末全行不良贷款率为1.37%，2021 年3月末继续降至1.19%，拨备覆盖率达332.91%。
综合竞争实力“持续增强”。成都银行保持稳健快速发展势头，多项经营指标达历史最好水平，在全国城商行中的排名持续提升。在经营区域限于西部川陕渝三地的情况下，成都银行净利润等主要经营指标已跻身全国城商行前10强，在全国副省级城市城商行中排名第四。
投资价值“持续突显”。成都银行稳健经营、高质量发展的基本面得到了市场高度认可，获得市场参与方的高度评价， 投资价值不断显现。目前，成都银行股票市净率达1.1倍，是仅有的几家市净率高于一倍的上市银行之一。
四大机制：坚持党建引领发展
《银行家》：成都银行股权结构具有“国有主导、外资战投、多元均衡”的特点，贵行在改革发展过程中如何确保党组织的领导作用;是如何抓牢、抓实党建工作的。
王晖：习近平总书记在全国国有企业党的建设工作会议上深刻指出，坚持党对国有企业的领导是重大政治原则，要做到一以贯之;建立现代企业制度是国有企业改革的方向，也必须一以贯之。成都银行在成都市委市政府的坚强领导下，坚决贯彻落实国企改革发展工作要求，始终强调发挥党组织领导核心和政治核心作用，确保以高质量党建推动银行高质量发展。
以常态化政治建设机制确保正确发展方向。成都银行坚持把学习贯彻习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神作为党委首要任务，坚决把新思想武装、新理念导航落实到企业战略实施的各个环节，聚焦银行高质量发展规划、转型发展重点任务、营销管理重大项目等，结合银行战略转型方案同步制定党建工作规划，高站位谋划全行在新阶段的发展战略，把理论武装成效变为指导实践、推动工作的实绩， 确保银行转型发展坚定正确的政治方向。
以权责明晰决策机制确保发挥党组织领导作用。成都银行始终坚持党的核心领导地位与企业法人治理的生产经营中心地位，按照“两个一以贯之”重大原则制定党委会《议事规则》《议事细则》，建立健全“权责明晰、协调运转、良性互动” 的决策机制，将党的领导优势与现代企业管理优势紧密融合，充分保障党在金融领域各项政策主张的落地落实。
以党管人才选用机制确保高素质人才队伍建设。习近平总书记多次强调“要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才”。成都银行党委坚持将人才作为推进高质量发展的首位支撑，坚持发挥党在人才建设中的政治引领作用和党委选任干部的决策把关作用， 大胆选拔任用想干事、能干事、干成事的优秀人才，引入第三方专业公司360度研判干部实绩表现，推行红黄牌警告和干部能上能下，切实形成“大胆使用、大胆考核、大胆淘汰”的人才发展良好环境。
以文化建设创新机制确保转型发展不断积蓄能量。成都银行将党的文化与金融行业特色文化紧密融合，高标准打造“金融先锋1+N”党建品牌体系，以党的旗帜把员工意志、智慧和力量凝聚起来，在项目推进、产品攻坚和服务城市建设、小微企业及社区群众等任务中充分发挥党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用， 以开流活源之势重塑工匠文化、风险文化、家园文化和创新文化，使之成为凝聚转型动力、提升管理能级、滋养廉洁氛围的深厚源泉。
四个担当：与地方经济共生共荣
《银行家》：城商行作为“植根地方、扎根地方、服务地方”的本土银行， 与地方政府、经济有着天然的血脉联系， 具有服务地方经济转型发展的天然使命。成都银行是如何看待责任担当、充分发挥地方金融机构的“主流支撑”和“示范引领”作用的。
王晖：生在地方、长在基层，与地方经济共生共荣，是城商行的天然属性。成都银行多年来始终主动将自身发展融入地方发展大局，牢牢把握成渝地区双城经济圈建设和成都建设践行新发展理念的公园城市示范区重大发展机遇，始终跟在重大项目最前面，冲在提供融资服务最前线， 跑在金融创新最前沿，为地方经济发展全力做好资金要素保障，同时充分發挥“鲶鱼”效应，带动其他金融机构将更多金融资源投入地方重大项目建设。
综合部署，积极对接中央和省市重大发展战略。成都银行主动对接“一带一路”建设、长江经济带发展、新一轮西部大开发等国家重大战略，深度融入四川“一干多支”、成德眉资（成都、德阳、眉山、资阳）同城化发展、成都东部新区建设等发展战略，综合运用PPP、银团贷款、债券承销等方式，突出支持省市基础设施建设、公共服务配套和环境综合整治等重大项目，近年来累计提供资金支持超过2000亿元。
精诚合作，努力配合唱好成渝合作“双城记”。2020年4月，成都银行先后与重庆银行、重庆市江北区人民政府签订战略合作协议，成为成渝两地法人金融机构及银政之间首次签署的合作协议。成都银行全速推动成渝两地重点企业“互动合作、高频交流”，深度聚焦成渝地区双城经济圈建设中的重大基础设施和重大产业项目。2020年成都银行在成渝区域信贷投放逾500亿元;为115个地方政府专项债项目提供“一案两书”申报服务，全市占比超30%，银行机构中占比近40%，成都本地市场排名第一位。
创新服务，全力支持构建现代产业体系。成都银行围绕四川省“5+1”（电子信息、装备制造、食品饮料、先进材料、能源化工、数字经济） 、成都市“5+5+1”（五大重点产业：电子信息、装备制造、医药健康、新型材料和绿色食品。五大重点领域：会展经济、金融服务业、现代物流业、文旅产业和生活服务业。一个产业体系：发展新经济培育新动能。）现代产业体系，依托地方产业生态圈和产业功能区建设，聚焦重点产业、优质企业及园区配套建设项目，打造专属金融服务方案，创新服务模式，提升服务效率，助力地方打造现代化产业集群，目前已累计提供贷款、票据等各类资金支持逾千亿元，并为超过1500家高新技术企业提供金融服务。
做实普惠，助力中小微企业抗疫复产。成都银行始终保持发展小微业务的战略定力，助力中小微企业复工复产、稳产满产和壮大发展，创新推出“抗疫贷”等金融产品，推出助力中小微企业复工满产的“同舟行动”和帮助出口企业抗疫脱困的“护航行动”，构建白名单客户库，通过单列额度、专属产品、精简流程、限时办结、降低利率、减免费用等六大举措， 用足用好人民银行再贴现、再贷款政策。2020年全行普惠型小微贷款余额较年初增长64.73%，高出全行贷款平均增速42.11 个百分点。
四项举措：筑牢全面风险管理体系
《银行家》：防范风险是金融业永恒的主题，请您介绍一下贵行在风控方面的理念、措施与经验。
王晖：防范化解金融风险，守住不发生系统性金融风险的底线，是金融工作的根本性任务，成都银行始终把风险管控作为各项工作的重中之重，严守风险底线; 坚持业务发展与风险控制能力高度匹配， 坚持适中的风险文化，通过不断健全全面风险管理体系，深化重要风险“点”的防控，健全风险的条“线”化管理，实现风险防控的全“面”覆盖，构建立“体”防御体系，“点线面体”结合，筑牢风险管理防线。
抓住风控“重点”和“痛点”。成都银行提出要善于抓风控的“重点”和“痛点”。以信用管控为例，受经济下行及民营担保公司丧失担保能力等因素影响，成都银行信用风险自2014年起开始显现。成都银行随即开展全行性、拉网式的风险大排查，按照“降旧控新”的主线，对前期发现的风险点位逐个击破，通过优化信用风险管理架构、对风险客户“分片包干”、实行委派风险管理员职责转型、划“制度红线”、厘“红线中的红线”以及精准营销等举措，在全行每年新增投放近千亿元的发展速度下，新增风险得到了有效控制。
强化风控条“线”化管理和全“面” 覆盖。成都银行按照匹配性、全面性、独立性、有效性原则，建立了覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、洗钱风险等各种实质性风险的全面风险管理体系;对所面临的主要风险按照“三道防线”原则，建立了组织结构健全、职责分工明确、政策制度完善、管理手段灵活、风险能力向主动和精准持续提升的管理体系;在风控架构的分层分级方面，通过对特定业务环节和业务单元实施嵌入式，促进风险条线的垂直化高效管理。
构建风控立“体”防御体系。一是坚持通过党建和合规文化建设正风气。二是统一全行风险偏好，并确保偏好目标的传导执行。三是构建资本与风险相适应的融合机制。四是坚定不移强化信贷“三查”，构筑精细化信贷管理。五是千方百计抓“人防”，开发覆盖会计、信贷、法律等数十个模块的信贷课程体系，并开展系统性培训。六是聚焦风险管控“数字化”转型，纵深推进数据治理，赋能智慧风控，打通内外部数据并实现在客户画像、智能探测、贷后预警等环节的“机控”。
三大转型：打造未来发展制高点
《银行家》：在战略规划方面，成都银行提出强力推进“精细化、数字化、大零售”三大转型，努力实现管理能力提档升级，打造未来业务发展制高点。请您谈谈三大转型的具体内涵以及所取得的成效。
王晖：我们把“求实转型”作为深化改革的主线，在深入把握行业规律、全面对标行业一流的基础上，编制了新的三年战略规划。在深入调研先进标杆行的转型战略和亮点做法的基础上，明确了“精细化、数字化、大零售”三大转型方向和实施路径，以此驱动经营理念、管理手段和产品服务创新发展，努力实现管理能力提档升级，打造未来业务发展战略制高点。
以精细化奠定转型升级“基石”
“精细化”是成都银行三大转型之首，其以“精准营销、精控风险、精简流程”为切入点，推动营销向行业精准和客户精准转变，风控向可量化、专业化转变，流程向横向简化、纵向深化转变，以此打造差异化的核心竞争力。
精准营销，推动基础客群快速增长。精准营销即精准定位“目标行业、目标客户”，以行业分析为基础，优化充实精准营销客户名单，搭建“一行一局”营销平台，实现客户精细化营销，推动基础客群快速增长。近年来，成都银行通过精准营销取得显著成效，2020年全行大中型客户精准营销贷款余額增幅达40%，小微精准营销贷款增幅达80%，远高于全行贷款平均增幅。
精准风控，推动全行资产质量持续优化。成都银行聚焦风险精细化管理。贷前，加大政策和行业研究，推进信贷政策、授信评审、法律合规前置，提高客户营销效率;贷中，推进信用风险计量体系建设，针对不同的行业、客群、产品，实现授信评价和风险管控的差异化管理;贷后，深耕大数据技术运用，强化风险预警管理，实现数据驱动的智能风控。
精细管理，推动内部管理精准高效。成都银行的管理理念是“横向简化、纵向深化”，突出流程再造，把握关键节点，实施纵深管理。横向简化流程，打造高效、简洁的业务流程;纵向深化管理，以集中化平台建设、标准化模板打造、数字化技术应用为重点，提升专业化水平，实现重点风险的实质性把控。目前成都银行正在实施的运行能力提升和集约化运营平台建设项目将是推进精细化管理的关键所在。
以大零售指引未来发展“方向”
大零售是银行顺应经济由投资拉动型向消费拉动型转变的必然选择。成都银行的大零售转型以AUM管理、个人消贷上量以及数据分析平台建设为主，以数字化建设为切入点，构建“一个平台四个系统”的大零售系统体系，打造全行零售业务新动能。一是持续抓好增存稳存工作， 紧跟市场形势推进产品创新，提升储蓄产品精细化管理能力，深入推进“一体化” 营销，通过科技賦能提升精准营销水平， 促进储蓄存款大幅稳定新增。二是纵深推动以AUM管理为目标的大零售业务架构，探索建立AUM综合绩效考核管理， 不断扩大个人理财规模，加快发展代理基金等业务。三是多措并举发展个人资产业务，通过金融科技手段，对现有产品进行全面优化升级，包括开通线上受理通道， 提升客户体验，提高业务处理时效，加强数字风控能力建设。同时，成都银行还围绕当地群众的衣食住行，探索线下场景类快速消费信贷产品，在扩大品牌影响力和受众面的同时，进一步服务好当地实体经济。2020年，成都银行以AUM管理、个人消贷上量以及数据分析平台建设为主的大零售转型全面起势，集团化管理体系不断完善。
以数字化开启科技赋能“赛道”
数字化是银行提升管理效能、提高服务效率、实现发展效益的重要手段。成都银行于2020年启动了数字化转型规划，提出以“数字化科技赋能，精益业务转型， 创造第二曲线”为数字化战略，以“业务数字智能化，内外联动，构建生态;提高数据跟随度，精益管理，赋能业务;信息技术再定位，双模科技，业务伙伴;提升全行数字商，无界思维，创新文化”为数字化举措，针对客户、前台员工、中后台员工和管理层四类用户，从数据赋能、数字业务、数字运营和数字生态四个方向全面推进数字化转型。
近年来，成都银行持续加大系统建设力度，持续促进科技与业务融合，充分运用金融科技为业务发展“赋能”。2020年11月，成都银行新一代云化数据中心正式投产上线，标志着金融科技助力业务高速发展的局面就此打开。同期，成都银行大数据平台、大零售平台陆续投入使用，精准营销能力得到大幅提升。伴随着新一代网络金融服务平台、财资管理系统正式对外运营，成都银行渠道分流能力也在持续提升，全行电子银行分流率已达90.48%。未来，成都银行还将基于开源技术搭建的分布式、微服务技术框架，加大技术平台和新产品孵化平台的建设，支撑新产品的快速试水和上线。
结语
疾风知劲草，烈火见真金。在采访中，记者深切感受到，这是一家渴望打造“百年老店”的银行。面对成渝地区双城经济圈建设和成都加快建设全面体现新发展理念的城市重大发展机遇，一颗银行业的西部之星正在冉冉升起。成都银行将紧跟蓉城“千年之变”的发展步伐，坚持对标一流、着眼长远，全面加快改革转型步伐，全力提升经营管理水平，不断推动自身高质量发展，相信在“十四五”时期， 这家城商行将在新的征途上创造更加灿烂的前景。
