经济转型期商业银行盈利能力提升策略研究
梁心怡
经济转型期商业银行的经营环境更为复杂，提升盈利能力是商业银行应对转型挑战与把握转型机遇的必然选择。本文以经济转型期为研究背景，重点研究提升商业银行盈利能力的策略，结论显示：在经济转型期，商业银行要凝聚发展共识、落实降本增效战略、优化营销与服务效能、加强人才培育以及构建常态化的风险防控机制，从而实现商业银行自身零售业务与机构业务的协同发展，最终确保商业银行在经济新常态中高效、稳健、可持续发展。
一、前言
金融危机以来，世界经济复苏缓慢，我国经济发展也进入新常态，经济结构升级非常迫切、经济增速逐步调整已然开始、经济渠道转化全面提速，我国国民经济进入转型期，商业银行作为金融系统的基石，如何在国民经济转型过程中确保自身经营的稳健、高效、可持续，这是实务界与学术界普遍关注的研究课题。在经济转型期，商业银行的经营环境更为复杂，面临着诸多的发展机遇的同时，也充满经营挑战，确保自身的稳健运营，首先就是确保自身的盈利能力可持续，并且能充分适应市场的变化，应对内外部的金融挑战，防范系统性金融风险的产生与蔓延传递。
经济转型期，商业银行面临诸多挑战与机遇。从国内来看，存贷利差不断缩小、客户服务需求越来越高、同业竞争日趋激烈、互联网金融分流客户等挑战长期存在，且越来越强化，商业银行的经营压力快速提升，但同时也会倒逼商业银行苦练内功，注重客户的服务工作与营销工作;从国外来看，我国金融改革与开放不断深化，降低外资金融机构经营的门槛与条件，商业银行将面对更多的、强有力的竞争者，经营压力与挑战快速提升，这会进一步刺激商业银行的经营管理优化。在此条件下，如何确保自身盈利能力的可持续发展是商业银行经营管理层首要关注的课题。鉴于此，本文重点探究经济转型期商业银行盈利能力提升策略研究。
二、经济转型期商业银行盈利能力提升策略
（一）强化内部运营高效化意识，凝聚自身转型发展共识
强化内部运营高效化意识是经济转型期商业银行盈利能力提升的首要策略，其核心目标是凝聚自身转型发展共识，从而形成加好的内部运营环境与氛围，降低设银行自身改革的阻力，提升商业银行内部管理的活跃度与积极性。从具体措施来看，第一，企业要形成转型发展共识，必须要加强蕴含转型发展内涵的企业文化与价值观念，从而在思想上重视自身的转型发展;第二，基于商业银行业务发展观念、意识、价值观念的成型，加强宣传工作是非常关键，商业银行要通过组织党、工、团等活动，传递自身转型发展的方向、路径、措施、规划等信息，充分引导员工优化自身的工作状态;第三，中高层管理人员要深刻认识转型的必要性，并在决策过程中形成共识，能有效的支持商业银行内部运营高效化改革，促进商业银行加速形成转型发展合力。
（二）注重各类业务精细化管理，全面实施降本增效战略
注重各类业务精细化管理是经济转型期商业银行盈利能力提升的核心策略，其主要内容是商业银行要加速全面实施降本增效战略。我国商业银行经历了漫长的发展历程，目前已经具有相当大的规模，国有商业银行与全国性股份制商业银行的规模在国际上也并不小，但是我国商业银行的竞争力仍不强，业务类型在不断扩展，业务水平在持续提高，但总体而言呈现出大而不强的发展现状。要想在激烈的市场竞争中获得不错的市场经营业绩，必须要注重精细化管理，因而要加速落地全面降本增效战略。一方面，着眼于“降本”，通过加强财务预算管理、优化内部资源投放、严格管理非必要性开支，商业银行可以有效的降低自身的综合经营成本，另一方面，侧重于“增效”，从本质上来说，降本增效的落脚点是增加效率、效能，若“降本”不能有效“增效”，那么商业银行经营目标难以达成，因此必须要加强人力资源考核、业务发展规划梳理、优质人才储备，并且不断理顺业务开展机制，降低管理层面粗放带来的转型阻力，真正提升商业银行的经营效率与效能。
（三）探索科技金融战略化转型，优化服务与营销的效能
探索科技金融战略化转型是经济转型期商业银行盈利能力提升的关键策略，其最终目标就是要优化服务与营销的效能。在信息化时代，科技的迅速发展倒逼各行各业开始改革，“互联网+”引发的各行各业变革就是一个典型的案例，银行业也不例外。21世纪初，互联网金融的不断发展对商业银行的业务造成了一定的客户分流影响，商业银行的经营压力提升。更为关键的是，互联网金融的开放思维、精准营销方式、智能服务模式都比商业银行传统的运营模式更加高效、快捷、有效，从而使得互联网金融企业经常出现爆款产品。当然，互联网金融的风险防控也是一个比较大的难题。故而，商业银行在探索科技金融战略落地的过程中，既要吸取科技金融模式的优势，又必须方法金融风险的发生。第一，在营销上，全面借助科技工具，提升营销的精准性，并且依靠海量数据的分析、挖掘及演绎，从而对营销的风向、重点、客群进行全方位的分析，进而提升营销的实效性与时效性，最终促进营销投入产出比的提升;第二，在服务上，要积极应用新工具、新平台、新模式，要逐步提升服务的智能化，因为从我国的具体国情来说，商业银行的客群庞大，员工力量非常有限，要想做好服务工作，必须借助科技的力量，推动智能AI服务，并且要通过技术的迭代来提升客户的服务体验感，最终提升服务效能。
（四）加强综合性业务人才培育，确保业务的可持续发展
加强综合性业务人才培育是经济转型期商业银行盈利能力提升的主要策略之一，其目标是确保业务的可持续发展。人才是知识经济时代的第一生产力，必须要重视各类业务的综合性人才培育。从业务类型上说，商业银行的零售业务是基础，人才的数量多，但是综合性层面仍有待进一步优化，同时要优化零售业务人才结构，提升零售业务人才的学历水平、专业水平，并且要逐步降低零售业务人才的平均年龄，要进一步推动零售业务人力资源年轻化，确保商业银行零售业务人力资源管理可以实现可持续发展。商业银行的机构业务方面，目前缺乏高端的复合型人才，尤其是对各创新业务熟悉的综合性人才缺失，这使得我国商业银行在业务创新方面经常出现较大的风险敞口，进而影响商业银行的正常经营，这也不符合我国商业银行参与国际化竞争的需要。从机构业务人才的培育经验与实践来看，采取内部培育与外部引进并行的策略是比较科学的策略，从而实现业务的可持续发展，确保盈利能力的持续提升。
（五）构建常态化风险防控机制，真正提升业务风控水平
构建常态化风险防控机制是经济转型期商业银行盈利能力提升的重要补充策略，要真正提升商业银行的业务风控水平，唯有如此商业银行的盈利水平才能真正提升。金融行业中，商业银行的展业从本质上来说是经营风险，如何在这个过程中不出现风险事件，这是商业银行实现盈利的基础与前提。经济转型期，各企业主体的盈利状况并不乐观，个人的财务状况也不够稳定，但同时金融行業的各类业务创新层出不穷，确保商业银行不出现大的风险事件，是商业银行提升盈利的重要保证。从实施策略来说，要构建常态化的风险防控机制，具体包括：第一，加强合规文化建设，加大风险防控宣传，提升全体员工的风控意识;第二，完善合规风控制度，重点优化合规风控的流程，要提升合规与业务的契合度，确保风险防控不流于形式;第三，充分借力科技来提升风险防控的精准性、及时性、实效性，要实现对风险的动态、实时监控;第四，培育一批既懂业务，还熟悉风险防控制度与政策的合规风控人才，提升风险防控的工作效能。
三、研究结语
综上所述，在经济转型期，商业银行面临着内部与外部的双重挑战，但同时也倒逼商业银行提升服务水平、提高营销能力、提振业务协同发展契合度。基于经济转型期的基本经营环境，结合商业银行的经营特征，笔者建议在经济转型期，商业银行要强化内部运作高效化意识、注重各类业务精细化管理、探索科技金融战略化转型、加强综合性业务人才培育、构建常态化风险防控机制，从而凝聚自身转型发展共识、全面实施降本增效战略、优化服务与营销的效能、确保业务的可持续发展、真正提升业务风控水平，最终实现商业银行盈利能力的快速提升与可持续发展。（作者单位：河南大学经济学院）
