浅谈银行业金融科技发展问题

    熊尔单

    【摘? 要】金融科技是现阶段银行发展过程中必须重视的关键要点。在新时代，各家银行必须紧紧抓住科技发展机遇，特别是针对一些中小型银行来说，其金融科技的发展和进步意味着其能够在现阶段激烈的竞争中取得优势。论文针对金融科技进行探讨，分析银行业金融科技现阶段的发展问题，结合实际情况提出银行业金融科技的发展对策，以期为银行业后续发展提供参考。

    【Abstract】Financial technology is a key point that banks must pay attention to in the process of development at the current stage. In the new era， all banks must grasp the opportunities of technological development， especially for some small and medium-sized banks， the development and progress of their financial technology means that they can gain advantages in the current stage of fierce competition. The paper discusses financial technology， analyzes the development problems of financial technology in the banking industry at the current stage， and proposes development countermeasures for the financial technology in the banking industry in light of the actual situation， so as to provide reference for the subsequent development of the banking industry.

    【關键词】银行业;金融科技;创新;发展

    【Keywords】banking industry; financial technology; innovation; development

    【中图分类号】F832? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文献标志码】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章编号】1673-1069（2021）02-0094-02

    1 引言

    金融科技的进步是新时代下银行业良好发展的重要前提，无论是对于大型企业还是中小型企业来说，金融科技都意味着重要的机遇。目前，在计算机网络技术不断发展的背景下，一大批新型技术进入了人们的视野，包括大数据、区块链、云计算、人工智能等，这些前沿技术将作为银行业金融科技发展的重要基础，而如何能够掌握和应用这些新技术是目前各银行都必须重视的问题。本文以银行业金融科技发展问题为核心进行探讨。

    2 金融科技概述

    2.1 金融科技的基本概念

    所谓金融科技，实际上到现阶段依然没有学者能够给出完整统一的定义，而在计算机和网络技术如此发达的背景下，金融科技通常是伴随“互联网+”时代下的一系列前沿信息技术的发展而发展的。可以说，在新时代下，人们的消费需求和信息技术的发展极大地影响了金融行业的发展，奠定了金融行业的转型和升级的方向。目前，针对金融科技的发展有两方面的观点：第一种观点认为金融科技的影响在于其本身的技术进步和革新;第二种观点认为其影响在于金融行业本身，认为金融创新中的技术是要为金融革新所服务的，其能够为金融革新提供更多的数据信息和技术手段，从而保证金融革新能够具有更加扎实的技术基础，从而使得金融应用能够具备更大的空间。当然，两种观点并不互相独立，本文认为金融科技正是汇聚了上述两点，对于技术和金融双方都具有非常好的融合促进作用，也对现阶段新技术的使用逻辑和金融思维进行了更新[1]。

    2.2 金融科技的主要内容

    现阶段，金融科技的主要内容包括四个方面，分别是大数据、区块链、人工智能和云计算四个方面的技术。首先，大数据技术的实质就是将传统意义上的数据统计进行交互和收集，并借由这些数据来分析用户群的需求和喜好，并由此提供更加贴合用户需求的服务和产品。目前，各个银行都在致力于建立起自身的大数据平台和算法，可以说该技术已经成为各银行的核心竞争力之一。其次，区块链是一种分布式的记录技术，通过该技术可以有效地将银行交易信息链接成网络，其最基本的特征就是去中心和数据加密，有效地保障了数据的安全，保证了银行在财务方面的安全。再次，云计算则是一种全新的计算模式，其能够通过网络来获取最佳的计算资源。最后，人工智能实际上就是通过计算机相关算法来模拟人类的某些智能，这将会在前台业务中有非常好的应用[2]。

    3 银行业金融科技的发展现状

    3.1 发展优势

    目前，银行金融科技的产品业务类型十分丰富，通过发达的移动通信和移动支付等业务，基本上所有的银行都在移动平台上建立起了业务平台，包括支付、结算、贷款、投资理财等多个方面。同时，近年来客户也越来越多地使用移动业务，精简了业务相关的审批流程，并提高了业务办事效率。而在银行模式上，直销银行越来越成为现阶段银行发展的焦点之一，这是一种可以很好满足客户需求的银行模式。在直销银行模式下，银行并不需要安排很多员工就能够获得预期的资金收益，这也就意味着直销银行将更具有个性化和开放性，可以为客户提供更多更好的服务。在智能服务上，越来越多的银行开始开发智能模块，致力于减少人工工作量，通过机器人完成一些工作量大且简单繁复的工作。一方面，使得客户的使用感受更好;另一方面，银行可以将资源投放在其他模块，从而创造营业收入。对于数据的挖掘来说，我国银行普遍遇到的问题就在于贷款业务的一系列流程耗时太长，这是由于银行需要掌握大量的相关数据和资料，而在信息技术的应用下，银行将可以更好地开展数据挖掘，从而减少业务流程[3]。

    3.2 发展问题

    首先，我国各银行在金融科技方面的首要问题就在于其综合实力偏弱，这是由于金融科技是需要长期研究和应用的，其投入大但是见效很慢，特别是对于一些中小银行来说，面对与大银行的竞争，其在资金、技术等方面都不具有优势，所以大多数中小银行只能够跟随大银行，无法形成独立的技术生态圈。其次，我国的金融人才虽然层出不穷，但是既有金融专业能力，又有技术能力的人才少之又少。该现象一方面归结于人才的培养问题，对于这类人才无法更好地加以利用和培养，其晋升、上升通道不畅;另一方面在招聘时无法给出更高的薪资报酬，导致人才无法被真正挖掘。最后，在信息挖掘质量方面存在问题。虽然现阶段很多银行都开始使用数据挖掘技术，但是在其获取的庞大数据下大多掺杂着很多无用信息，并且由于技术限制，很多银行都无法充分应用自身所挖掘到的数据，这也导致在业务效率方面存在滞后性，极大地影响了金融科技的发展。

    4 银行业金融科技的发展策略

    银行业金融科技的发展策略主要有：加快转型升级、加强自身建设以及采取风控措施。

    4.1 加快转型升级

    可以说，金融科技的发展并不在于科技本身，而是在金融科技的快速发展下所带来的金融行业的发展，即金融科技的核心要点并不在于相关技术的发展，也不在于金融行业的发展，其更加看重的是科技与金融业的有效融合。就上述看来，金融科技与金融行业的相辅相成才是发展金融科技的最终目标所在，而实际上金融科技为实体银行带来的并不仅仅是在业务上和工作上的转变，而更多的是需要各银行能够以金融科技为核心来进行转型，各银行必须重视这一点，做好转型工作，要积极改变以往保守发展的思想，严格规划自身的发展路径，并充分利用相关技术，解决发展中的一些难题。就目前来看，银行竞争力不足通常是因为金融科技的差异，以及由于在技术上的不足而导致的规划模糊、无法创新等问题。所以银行一方面要注重技术发展;另一方面必须将技术与规划相结合，提高自身综合服务能力，并且积极参考不同地区人们的实际需求来推出更具地方特色的金融产品。

    4.2 加强自身建设

    在信息时代，數据是最为重要的一类资源。银行必须在数据方面下手，要分析当前金融发展的新局势，并做到对数据的有效积累。由于银行数据规模较为庞大，所以为了提高工作效率，银行方面需要引进相应的数据处理技术，应用大数据、云计算等先进技术来提高数据处理的效率，为银行的发展提供更多的有效信息。可以说，数据资源的掌握程度决定着银行的未来发展是否具有更好的核心竞争力。首先，银行必须引进具有技术和金融等多方面专业知识的复合型人才，在金融和计算机技术两个层面都精通的人才必然能够满足信息时代下的岗位发展需求，并且能够为银行带来工作模式的转型和发展机遇。银行方面也必须提高这类核心人才的薪资待遇，并扩宽其晋升空间。其次，要建立起数据中心，在收集、处理、分析、应用、可视化等多个方面予以强化，升级自身的硬软件设施。最后，要完善相关制度，规范业务行为和金融科技使用标准。

    4.3 采取风控措施

    金融科技大多需要依靠信息化技术，而在其中蕴含的信息风险却是不可小觑，特别是很多银行都是摸着石头过河，在技术上并没有敏锐的先觉性，所以银行必须落实风控措施，构建起信息安全系统，建立起完善的风控技术手段来有效地规避在银行交易过程中存在的一系列风险。例如，银行必须加强对自身系统的保护，设置防火墙等防止不法人士对银行内部系统的窥探。同时，银行也需要保证业务交易过程中的安全性，包括对数据信息的保密以及审查等。当然，业务流程的规范性也十分重要，例如，在贷款过程中，银行就需要对过程环节进行完善，既要保证其业务办理效率，也要确保业务流程面面俱到，达到风险控制的效果。

    5 结语

    综上所述，本文探讨了银行业金融科技的相关内容，分析了银行业金融科技的现状和发展对策。可以说，银行业是我国经济发展的关键所在，而各银行也应该积极利用金融科技，做好创新和建设，进而提高业务办理效率和服务效果，保证自身的健康发展。

    【参考文献】

    【1】邢陈思.浅谈金融科技时代银行的转型发展[J].科学与信息化，2019（18）：135+138.

    【2】刘斌.浅谈加快电子银行业务发展对策[J].湖北农村金融研究，2011（10）：26-28.

    【3】李哲豪.浅谈大数据与人工智能对金融行业的影响[J].数字化用户，2019，25（24）：130.