农商行支持乡村振兴的邻水对策
江勇 李锋
按照中央乡村振兴战略提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总体要求，农商银行要结合邻水县的实情，继续担当农村金融主力军、县域金融助力军和普惠金融主力军，树立高质量发展观念、在抓手、动能、支撑、导向和保障五个方面精准发力，抓好组合配套、持续推动乡村振兴战略落地见效。
以优化信贷资产为抓手
——积极服务现代农业产业体系，助推乡村产业兴旺。一是重点支持粮食和重要农产品生产。大力支持新建高标准农田5.63万亩，积极支持“111”环线邻水单元、“柑子—观音—城北”特色效益农业产业融合示范区和铜锣山生态种养产业带。二是支持5个现代农业产业基地，42个新型农业经营主体，2户龙头企业，推动订单农业和“公司+农户”等经营模式创新。三是着力支持农产品流通服务业。着力支持大型农产品批发市场、冷链物流设施建设和全国农资流通百强企业、区域农资龙头企业、省市级以上示范物流企业发展；推动农产品追溯体系网络建设；加大农发公司等重点企业培育力度。
——大力支持美丽乡村建设，助力城乡协调发展。一是大力支持县域城镇基础设施建设。支持交通十大重点工程，着力支持北出口及S202、S208、S406、S407邻水段等项目。二是大力支持特色小（城）镇建设。在特色小城镇基础设施、特色产业开发、公共服务体系、土地开发与古镇保护改造等方面加大金融支持力度。三是积极支持美丽乡村建设。积极支持农村安全饮水、电网改造、道路硬化、集中住房、通讯设施等基础设施建设。探索支持农村自然生态、历史文化和资源环境综合开发项目。四是积极支持农村生态环境建设。实施华蓥山东麓生态修复与保护工程，重点支持农村污染土地修复、农业面源污染防治等农业生态项目，着力支持农村秸秆发电、沼气发电等清洁能源项目。
——加大“幸福产业”金融服务，促进民生水平改善。一是重点推进县域旅游金融服务。积极支持邻水单元椿木坪至704、华蓥山东麓旅游产业大道、西天特色场镇、向阳桥国家水利风景名胜区和城市近郊田园综合体和城北、观音、柑子等7个乡镇旅游环线建设。二是积极推进医疗、养老金融服务。重点支持人民医院、中医院和妇幼保健院等当地县域实力最强的两所公立医院。以纳入“十三五”国家养老服务体系项目库、省级及以上重点项目库、养老服务产业库、PPP项目库内的重点养老服务项目进行重点支持。三是稳妥推进县域教育文化体育事业金融服务。大力支持县域学前教育、义务教育、高中及职业培训等金融服务需求，择优支持县域民办教育事业发展，加大幼儿园、学校代扣代缴、代发工资业务营销力度。四是全力推进消费信贷和民生金融业务。大力拓展农民进城购房、自建房、汽车消费和生活消费信贷业务，创新推广信贷+保险、存款+理财、担保+基金等适合农民特点的金融产品。
——积极支持新兴产业和绿色金融，促进县域实体经济转型升级。一是积极支持园区新型产业发展。积极支持县域五大园区，制定园区产业专项服务方案，大力支持高端装备制造、信息技术和新材料等军民融合项目。二是积极支持农村“双创”产业发展。以农村创业孵化基地、农民创业园、农业科技园为平台，通过产业基金、资产证券化及知识产权质押等方式，研究创新振兴乡村“创业贷”。三是积极支持县域节能环保产业发展。大力支持列入国家和省政府规划、还款资金有保障、落地县域的节能环保技术装备、资源循环利用技术装备等节能环保产业发展，重点支持以传统制造业绿色化改造、能源利用高效低碳化改造等县域绿色工业项目建设。
——全力做好金融扶贫工作，助力打赢脱贫攻坚战。一是加强对扶贫项目的营销对接，挖掘贫困地区资源禀赋，支持特色产业、庭院经济、利益联结和劳务经济四大增收计划。二是加大金融精准扶贫创新力度，着力推广“政府增信+贫困户”金融扶贫模式。三是建立精準扶贫利益联结机制，根据带动情况落实优惠贷款条件，建立“银行让利、企业（大户）带动、贫困户受益”的利益联结机制，帮助贫困人口以务工、订单交易、土地流转等多种形式实现增收脱贫，做大产业精准扶贫贷款规模。四是围绕全民帮扶下足“绣花功夫”。积极宣传扶贫典范，通过乡友联谊会、邻水籍商会、扶贫协会等平台，发动社会各界广泛参与。
以加大金融创新为动能
——创新金融产品与服务。一是创新信贷产品。稳妥开展农村土地承包经营权、农房产权、林权等“四权”抵押贷款业务，积极推进农村土地整治、农村经营性集体建设用地入市等农地金融业务，加强涉农信贷与涉农保险合作；加快在线贷款产品创新，提供多种在线信贷产品。二是拓展泛金融服务。积极创新“好好存”增值存款产品，开展代理保险、充值缴费等业务。
——不断提升金融服务质效。一是根据实际合理扩大对农村基层机构的信贷授权，优化审贷程序，缩短贷款审批和发放流程，推广金融超市“一站式”服务。二是进一步打造全方位的综合服务体系，为借款主体量身定制包括融资、结算、理财、投资等业务的综合金融服务方案。三是探索方便快捷的在线融资服务。
以借力金融科技为支撑
——加快实体网点智能化改造步伐。创建“1+N”社区银行、完善定时定点服务模式、试点运行“2+N”经营模式、推广金融便民服务点，积极做好农民社会养老保险、新型合作医疗保险以及财政涉农直补资金代理业务，拓展社会公益缴费项目。
——加快智能化自助设备推广应用。加大ATM、CRS、自助终端、发卡机等自助设备布放力度，整合自助和线上服务渠道，增加客户的黏性。
——丰富支付应用场景建设。积极推介蜀信e惠生活、手机银行、网上银行，满足新型经营主体和农村客户支付结算需求；加强与当地政府和财政、社保、民政等部门的协调沟通，大力推广“折（单）换卡”活动。
——加快乡村金融服务站（点）建设步伐。运用蜀信e·惠生活大平台，加快EPOS、农惠通金融机具与互联网金融和外部电商平台合作，将服务站（点）打造成农村综合服务平台。
以加强信用体系建设为导向
——积极助力政府增信体系建设。大力推广“政府增信+银政共管”模式，推动涉农风险补偿基金、担保机构、保险等政府增信机制逐步建立，充分发挥地方政府和农村基层组织行政管理优势，银政合作共同做好信贷资料收集、入户调查、贷后管理等工作。
——大力推动农村信用环境建设。推动创建“信用乡（镇）、信用村、信用户”建设；做好农村征信体系和农户信用档案库建设工作，制定科学合理的信用评价机制和奖惩机制；建立一套以商业保险作为主体，政策性保险作补充的农业保险体系。
以健全四项机制为保障
——强化组织保障机制。总行和各支行分别成立服务乡村振兴战略领导小组，因地制宜制定实施方案，加强目标管理，加强绩效考核和工作督导，建立乡村振兴战略各项工作长效机制。
——建立银政合作机制。积极搭建银政合作、银团合作、银村共建等服务平台，协助政府出台乡村振兴的政策制度和融资方案；建立与相关部门的常态联络机制，及时掌握政府乡村振兴项目规划。
——强化合规风险机制。持之以恒建设好“六大工程”，进一步强化合规意识，培育合规文化，完善贷款责任追究和尽职免责制度，建立不良资产处置长效机制，探索适当的风险控制模型和手段。
——强化党建引领机制。以深入贯彻落实党的十九大精神为着力点，推进“两学一做”学习教育常态化、制度化，广泛开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，培养一支懂农业、爱农村、爱农民的干部员工队伍。建立党委、支部、党员联动服务机制，深化农信党支部与村委会共建活动。
（作者单位：四川邻水农商银行）
