| 标题 | 金融服务实体经济的路径探究 |
| 范文 | 弋俊楠 [摘 要]金融和实体经济作为国家发展的核心环节和现代经济的核心行业，两者的互联互通至关重要。文章通过论述金融和实体经济的关系，强调了金融对于实体经济发展的现实意义，试在剖析当前金融服务经济发展的现存问题基础上，进一步在融资、金融科技、外汇等方面为促进实体经济发展提出对策建议。 [关键词]金融服务;实体经济;路径探究 1 引言 金融业和实体经济之间的关系在近年内不断被大家讨论，习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时也指出“金融活，经济活;金融稳，经济稳;经济兴，金融兴;经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣”;党的十九大报告也进一步提出要“增强金融服务实体经济能力”这些都再次强调了金融业和实体经济之间的异质性和互补性，全面阐述了金融和实体经济的关系，也进一步强调了金融要为实体经济服务这一主题。 金融和实体经济之间的联系至今已经经历了重要的发展，但实际发展过程中也产生了诸多问题，如金融脱钩、实体经济增长疲软等，对于金融服务实体经济问题的讨论一直存在，服务的范围、模式也存在着发展和创新的诸多空间;另外，金融服务实体经济对于增强行业发展、深化供给侧结构性改革意义重大。文章试在讨论既有金融模式和实体经济互联互通存在的问题，并进一步为金融服务实体经济深化发展提出政策建议。 2 金融服务实体经济的现实意义 金融是现代经济的核心，金融制度是经济发展的重要基础性制度，在不同的时期金融都担当着不同的角色和职能，对经济发展具有至关重要的意义。如联结储蓄与投资、配置资源与风险、平衡供给与需求、创造信用和价值等，与此同时，当前金融在经济发展中更加突出的功能在于与实体经济的联动能，这在很大程度上决定了经济社会的稳定。 （1）解决产能过剩问题和优化经济结构。在社会主义市场经济深化发展之后，实体经济也面临着转型和结构调整的更为迫切的需求，僵尸企业、产能过剩和诸多问题也亟待解决，而這些都需要发挥金融服务实体经济的作用，通过有效配置资源推动实体经济和金融之间的充分运转。 （2）实体经济和金融发展相辅相成，金融服务实体经济可以为实体经济注入发展的活力和空间，实体经济的优化也会进一步推动金融业的创新，激发新的金融需求，只有找到金融和实体经济的平衡状态，才能真正保持金融和实体经济的健康和可持续性发展。 （3）金融服务实体经济有利于控制发展风险，保持经济稳定。金融业比起传统产业，不依附于实体，属于高风险行业，金融风险更是一旦产生便会带动社会各个环节产生危机，一旦产生金融风险不仅极大地威胁金融本身的发展，也会对实体经济的发展产生较大的危害。健全金融服务实体经济的风险监测系统有利于国家的经济安全。 3 金融服务实体经济存在的不足 改革开放以来，中国经济得到了高速发展，金融行业也在横向的数量和纵向的结构方面取得了相关的发展。而当前金融业的良好态势并没有很好地支持实体经济发展，国内供给和需求的矛盾越加突出，金融资源对于实体经济分配不均、金融业覆盖面狭窄、金融业挤压实体经济等问题也日益突出。因此，改善融资现状，打通直接融资与拓宽间接融资“两条动脉”，解除金融供给量的抑制，是深化金融改革的重点。 当前，金融服务实体经济的主要问题是实体经济融资难、融资贵、自由度低、便利化程度低，基于此，对于真正迫切需要融资需求的实体经济主体来说存在着诸多摩擦和天花板。 （1）民营和小微企业融资渠道窄，企业金融服务水平低下。对于“真小”“真微”的企业，融资一直成为制约其发展的主要问题。数据显示，2016年我国社会融资存量为167万亿元。其中，人民币贷款占比67.9%，达113万亿元，企业债券占比10.59%，非金融企业境内股票融资占比仅为3.74%。很明显，中小企业融资过度依赖商业银行。而由于信息不对称、标准化程度低，诸多中小企业由于规模小、信用难估量，难以获得银行信贷支持。 （2）农村农业现代金融发展缓慢，增长乏力，乡村振兴发展需求无法得到满足。农业作为我国的基础性产业，在现代化的发展过程中已逐渐从第一产业覆盖到第二、三产业，金融需求也随之提升。近年来，对于农村金融的服务能力有了明显提升，但农村金融供给不足问题仍然突出，贷款难、贷款贵、保险少、上市少等问题，仍然是农民和“三农”工作者反映最突出的问题，成为了农业政策体系中较为薄弱的环节。 （3）先进制造业金融支持力度不足，产业转型升级金融支持落实仍具有较大的空间。诸多高新技术产业由于创业初期发展规模小、风险程度大、投入成本高等特点难以短期内吸引金融资本的注入，成为制约下一步发展的重要短板。而诸多“僵尸企业”也诱导通过金融支持加快淘汰落后产能，推动兼并重组和资本的合理配置，因此传统的制造产业也亟待金融的支持。 （4）贸易投资自由化、便利化程度低，外汇管理灵活性不够。当今国际形势较为复杂，外贸企业进入了发展的寒冬，诸如关税清单、汇率波动、采购和经营成本上升、税务问题等，外贸企业面临的生存困境和难题层出不穷。在结算方式、融资服务、信用担保等诸多方面，金融都有向外贸企业提供助力的空间。 4 加强金融服务实体经济的举措 （1）大力发展多层次资本市场。金融服务实体经济面临的首要问题就是融资问题。一方面企业过度依赖间接融资、直接融资不足，金融服务企业过度依赖间接融资将实体经济的融资压力和风险过度集中在银行业，使银行不得不加大对放贷企业的筛选，造成了部分企业融资难、融资贵的现象。因此，应大力发展多层次资本市场，提高直接融资的比重，优化融资结构，通过股票市场和债券市场让资金供给方和需求方直接对接，从而更充分地吸收社会资金和民间资本，更有效地将资金投入企业的生产经营活动中，为实体经济发展提供强有力的金融支撑。另一方面融资结构过于单一，因此应有针对性地对融资方式进行创新。通过优化改革股票发行制度，鼓励更多企业通过市场化选择上市融资;同时要进一步发展债券市场等形成和银行信贷之间的联动融资模式，更好地满足企业多元化的融资需求。 （2）构建良好的金融生态环境。不同主体共同参与健设良好的金融生态环境也至关重要，金融生态由政府、企业、投资者、金融机构、金融市场等要素共同组成，每个经济主体的角色都不可缺失，通过多方良好的合作和运作推动提升金融市场效率、进行有效的信息配对、降低中间交易成本。而目前我国距离一个良好的金融生态系统还有很长的路要走，其中诚信建设相对较弱，最近的p2p暴雷等诸多乱象也显示出金融市场上仍存在一些虚假信息甚至诈骗行为，给金融风险增加了不可控因素，干扰了正常金融秩序，对金融生态造成负面影响。 （3）加强金融科技的应用。如今的数字经济时代，金融科技在传统金融制度的基础上又得到了进一步衍生的发展，已成为经济包容性增长和可持续发展的重要动力之一。中国金融科技发展与中国金融普惠路径的探索几乎同步，新技术极大拓展了金融服务边界。支持实体经济发展，对普惠金融产生核心驱动力，已是今天金融科技发展的题中要义。在新旧动能转换期金融可以通过先进的生产力有效支持实体经济，解决其发展不平衡不充分的问题。以互联网技术为例，它与普惠金融天然共通、大数据、云计算、人工智能等新技术的广泛应用已成为支撑经济增长的新动能，可以有效地推动金融资源的公平分配，对小微企业、三农等经济主体具有重要的意义。金融科技行业处于发展的前端周期，极大程度会降低信息不对称和金融服务成本，盘活存量，激发增量，将更多金融资源配置到实体经济发展的关键领域。 （4）提高外贸领域金融服务水平。在外汇贸易领域，金融可以通过探索电子化的国际结算、贸易融资服务解决方案，支持货物贸易外汇收支的全线上操作，为进出口外贸企业提供最大的便利化服务。作为重要的对外出口口岸，广东省广州市就通过建设电子口岸将密切与业界合作，进一步拓展支付、融资、担保以及供应链金融等各类金融服务功能，配合金融服务机构，为企业提供“全流程、全线上、一站式”的综合金融服务，优化提升广州口岸一流的营商环境，助力广州外贸向更高水平开放型经济新格局发展。随着各项改革措施的进一步落实，有效解决外贸企业遇到的贸易环节制度性障碍，大幅度压缩不必要的手续和流程，降低进出口企业的制度性交易成本，不失为对外贸企业的有力扶持。 参考文献： [1]卢新海，沈纬辰，杨喜，等.中国区域实体经济、科技创新、现代金融与人力资源协同发展评价[J].统计与决策，2019（15）. [2]黄贤环，王瑶.实体企业资金“脱实向虚”与全要素生产率提升：“抑制”还是“促进”[J].山西财经大学学报，2019，41（10）：55-69. [3]费洪平.新时代如何振兴实体经济切实筑牢发展根基[J].北京交通大学学报（社会科学版），2019（3）：1-8. [4]张昊龙，李兴志.新旧动能转换中金融体系的支撑内涵及其措施[J].中国商论，2019（13）：48-49. [5]张晓朴，朱太辉.金融体系与实体经济关系的反思[J].国际金融研究，2014（3）：43-54. [6]中国人民银行调查统计司，成都分行调查统计处联合课题组.影子银行体系的内涵及外延[J].金融发展评论，2012（8）：61-76. [7]刘小玄，周晓艳.金融资源与实体经济之间配置关系的檢验——兼论经济结构失衡的原因[J].金融研究，2011（2）：57-70. |
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