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对商业银行运营管理体系建设的几点分析

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杨华

摘要：随着经济的快速发展和进步，银行业的发展速度也越来越快，银行获取利益的程序和商业银行运营管理体系有着非常大的联系，商业银行实行业务程序重新改造的重要内容和步骤就是在商业银行中建设完整的运营管理体系，不仅银行需要通过运营管理体系来获得服务，商业银行的客户也需要运营体系来获得服务，运营是商业银行存在的基础。商业银行要注意在降低成本和改善服务以及控制风险的基础上进行运营管理体系的构建。本文就对商业银行运营管理体系的建设提出几点建议。

关键词：商业银行;运营管理体系;建设的几点分析

一、对银行运营管理的分析

商业银行属于服务行业的一种，服务行业都具有相似的特点，随时随地进行服务，生产和消费是同时进行的，商业银行要想在服务当中获取更多的利益，就要保证和客户之间建立更加紧密的联系，商业银行属于劳动力集中程度高和个性化程度低的大规模服务类行业，商业银行在进行运营管理的过程中会遇到各种各样的客户，也对售卖各种各样的产品，商业银行当中零售和批发业务是同时存在的，大型客户和小型客户也是同时服务的，不同的产品构造也不同，这就给商业银行的客户和产品管理运营造成了困难，其次是传播渠道的复杂性，商业银行从营业网点和人工服务以及网上银行、自助ATM机或者是商业银行的服务电话，这些渠道从一定程度上加强了银行和客户的联系，但是也增加了商业银行管理渠道的难度。商业银行进行货币经营不需要变现，导致商业的技术操作具有很高的风险性，这些特性是商业银行和其他的服务行业所区别的。

二、建设商业银行运营管理体系的措施

（一）提升操作风险的控制能力

运营管理体系提出了前后台分离和跨空间的多点审核作业模式，这样就避免了商业银行的内部的工作人员出现道德风险的可能，商业银行在加强对集中的原有风险的控制时，也要积极主动地去应对新产生的风险，对不同的风险内容管控可以使用不同的方法和措施，可以使用信息技术中的影像工作流来对第一种风险进行管控，采用人员的轮班制度和刚性的操作流程来保证提升商业银行工作人员的技术水平，对于第二种风险的管控就要保证对生产调度的加强，对实物凭证的检查要仔细，保证真实性和合法性。商业银行实行业务程序重新改造的重要内容和步骤就是在商业银行中建设完整的运营管理体系，不仅银行需要通过运营管理体系来获得服务，商业银行的客户也需要运营体系来获得服务。

（二）多维度跨区组织架构

为了解决商业银行各个地域之间的运维文化和水平和管理手段之间不均衡的矛盾，一体化运维管理体系采用区域、职能和流程为导向来设计多维跨区域组织架构，在区域和职能矩阵中，横向分为调度、服务支持、预警、操作以及资产管理，不同区域可以根据实际情况对职能岗位进行差异编制，纵向设置区域链，保证各个区域之间可以有紧密的联系，各个中心按照流程和职能的运营管理模式展开，保证流程和职能之间互相协调。重构银行运营管理体系模型图如图一所示。

（三）以调度为驱动的运维控制流程

国际对商业银行的运营管理模式有较为先进的经验和方法，我国的一体化运维管理设计了十四个管理流程，并且根据运维中心职责分工规划，调度中心一般包括服务级别管理、业务关系的管理、能力和服务持续性的管理以及可用性管理等流程，操作中心则包括变更管理和发布管理和问题管理，资产管理中心包含着配置的管理，事件管理则主要由服务支持中心和预警中心共同承担。数据中心跨区域的组织架构中，调度中心对流程进行控制和管理。

（四）强化后台集中监督

对于商业银行而言，其所开展的后台集中监督工作更多的是把临时业务处理完毕后，将营业机构产生的所有发票统一传输至后台的集中监督系统，并通过对集中补录系统、集中影响扫描系统等的应用，来实现业务流水与业务凭证的相互匹配，进一步确定出目标索引。通常情况下，后台监督工作流程体现在以下几个方面：（1）统一整合前台柜员处理的业务凭证，并借助OCR技术对其进行扫描，并对主机业务与辨识结果相关信息进行相应的匹配，一旦匹配失败，可以采用手动匹配;（2）對需要人工处理的业务通过针对性的方式给予相应采集，并补录和采集业务凭证所需的内部要素，最后还需要对业务流水与业务凭证给予相互匹配;（3）在与商业银行内部管理需求进行结合的过程中，要对业务重点补录情况给予关注，在此基础上对系统的参数进行设置，并把结果提交管理人员，进而实现后台集中监督的目的。

（五）程序银行的建设

在进行商业银行运营管理体系建设与整合过程中，要尽可能满足客户的需求，以充分发挥商业银行管理程序、业务程序等的有效结合。程序银行的建设要做好以下几个方面的工作：（1）对商业银行的业务程序给予再创造，其中包含工作流、供应商、客户、输入及输出等五个要素;（2）完善相应组织结构。运营管理组织结构的完善实际上是对业务程序再创造的过程，其不仅可以打破传统组织模式的缺陷与不足，而且还可以实现对银行内部的彻底整改，提高程序银行的建设效果。

三、总结

我国的商业银行的运营管理模式在不断进行完善的过程中，要注重创新和发展，积极吸取国外的先进经验，和社会与时代相结合，商业银行运营管理的效果主要取决于非常多的影响因素，对商业银行的运营管理体系进行重新构建则会改变组织的权利结构，这就需要商业银行的管理层有较强的管理，对目标和优先级的确立上要有足够的分量，进行商业银行内部运营管理模式的改变首先要改变传统的看法，将运营放在企业运转的重要地位。在创新过程中要建立简明的价值链，保证可计量性。

参考文献：

[1]孔新荣，韩通.商业银行清算体系建设——基于第三方支付创新的思考[J].农村金融研究，2017，（6）：27-31.

[2]张艳红.商业银行反洗钱内部控制体系建设分析[J].中国市场，2015，（17）：35-36.

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