| 标题 | 银行竞争力提升路径探析 |
| 范文 | 摘要：受客户需求、IT发展、监管变化的驱动，中国银行业面临前所未有的竞争。如何快速提升竞争力，是中国商业银行面临的关键挑战。本文选取中国银行业具有代表性的某商业银行，对其提升竞争力的路径进行研究， 探析在银行业竞争环境下提升竞争力的有效途径。关键词：商业银行 竞争力 路径 银行管理中图分类号：C936；F832 文献标识码：A 中国银行业正面临着全新的竞争态势，客户需求日新月异、 IT技术迅速发展、金融监管不断加强、全球银行业国际化趋势不断深入，竞争日趋复杂和动态。中国的商业银行需要切实提升竞争力，以应对新的竞争态势。如何有效提升竞争力？本文对具有代表性的某商业银行进行研究，对其提升竞争力的路径进行分析，探析在银行业全球化竞争环境下提升竞争力的有效途径，望能对中国商业银行实施有效的竞争力管理提供借鉴。 1 某银行的战略转型和竞争力提升 某银行是中国历史悠久的银行之一，曾拥有“辉煌”的历史，后随着竞争加剧，在业内一直“表现平平”。近年来，该银行通过实施战略转型，再度脱颖而出，多次跻身《财富》世界 500强，并进入英国《银行家》杂志全球银行 50强行列。 1.1成功进行战略重组，为战略转型奠定基础 在战略转型初期，某银行为自己设立的目标是“成为具有国际水准的中国一流商业银行”。为此，该银行设计了迈向目标的两大步骤。一是进行初步战略重组，以国际先进银行为模板，调整战略设计和配套机制，提高资本回报率；二是引进国际一流银行作为战略投资者，借助其优秀的管理经验，获得在产品开发、风险管理、渠道管理等各方面的竞争优势。 某银行初步重组的具体措施包括四方面。第一，优化业务发展策略，扬长避短，将业务集中于中国最发达的地区特别是长三角地区，并确定优先发展分行，发展最优秀的零售及批发客户基础，推出量身定制的产品；第二，健全公司治理机制及组织架构，将内部营运和管理机制按照新业务的优先排序进行全面重新分配，构建了新的以客户为中心各业务板块独立的组织结构和考核机制；第三，进行财务重组，适度引进国内优质投资者，并加强风险管理，持续优化资本结构；第四，改善基础设施，不断改进 IT建设、优化网络布局、改革后台运作。 经过近两年的时间，该银行顺利实现了初步战略重组目标，“产品新、服务优、机制活”的竞争优势初显，资本回报率开始提升。因其适度的规模和灵活的机制，某银行顺利引进了一家国际一流银行作为战略投资者。 1.2清晰战略定位，逐步实施战略转型 在成功进行战略重组后，某银行随即因应时势，成功地公开上市，为自己赢得了竞争的先机。在新形势下，某银行进一步清晰其战略定位，提出“成为国际一流的公众持股银行”的目标，战略转型迈出新步伐，并逐步实施。 第一步是“打造一流零售银行”。该银行大力发展零售业务，确立零售业务在全行的战略地位，积极借助其战略投资者在零售业务方面的丰富经验，进行产品开发和销售规划，推出了高端零售业务品牌，并在资源配置和奖励机制上对零售业务予以了充分倾斜。 第二步是“建设中国最佳财富管理银行”。该银行充分利用网点主要集中于高端客户聚集程度最高的城市的优势，大力推动原有网点改造，使网络资源集中服务于财富管理。同时，推出系列面向中高端个人客户和企业客户的财富管理品牌，综合运用各种金融工具将企业和个人的资产、负债、收入和财务纳入整体统筹运作，以实现客户财富的整体性、一站式综合性管理。 第三步是“建设以财富管理为特色的国际一流公众持股银行”。该银行强化客户基础管理，围绕其财富管理重点品牌，加强营销推广整体策划，财富管理经营特色日趋鲜明；同时稳步推进综合化、国际化经营，基金、信托、租赁以及境外证券、保险等子公司快速发展，“以亚太为中心、欧美为两翼”的国际化网络架构日渐完备，并大力推动总分行与子公司之间、各子公司之间、境内外机构之间的业务联动，持续提升业务能力。 2 某银行竞争力提升路径分析 某银行通过逐步实施上述战略转型步骤，不断提升其竞争力。近年来，该 作者简介：张向菁（1973—），女，民族：汉族，籍贯：浙江金华，学历：博士，职称：副教授，研究方向：管理学，组织行为与领导力。 银行先后获得“中国最佳财富管理银行”“最具持续投资价值上市公司”等重要奖项，并进入全球盈利最多银行 20强。该银行竞争力的持续提升，得益于两方面。一是不断厘清和聚焦正确的战略方向，二是持续打造能有效支撑战略实施的组织能力。 2.1不断厘清和聚焦正确的战略方向 某银行从最初构想“具有国际水准的中国一流商业银行”战略目标，到如今清晰其建设“以财富管理为特色的国际一流公众持股银行”的发展战略，其战略方向在不断调整中逐渐清晰和聚焦。 事实证明，最初深思熟虑又大胆设想的“成为具有国际水准的中国一流商业银行”战略目标，帮助其迈出战略转型的第一步，顺利实现初步重组，为之后引进国际一流银行为其战略投资者打好了基础。因成功引进战略投资者，该银行无论在业务发展还是内部管理方面都实现了很大的调整，为后来的战略转型进一步奠定了基础。该银行又顺势而为，抓住机遇公开上市，在业界树立了优质的品牌形象，在竞争中占据了有利地形。至此，某银行“成为具有国际水准的中国一流商业银行”可以说已经“势在必得”。 随着中国银行业竞争的国际化，某银行又根据新的竞争态势，开始从国际视野勾画“国际一流的公众持股银行”这一战略目标，并在此目标下逐步探索，從“打造一流零售银行”，到“建设中国最佳财富管理银行”，到“建设以财富管理为特色的国际一流公众持股银行”，战略目标不断厘清、战略转型逐步到位。在这一过程中，该银行的竞争力也在不断提升，竞争定位更加精准，竞争优势逐步巩固。 2.2持续打造有效支撑战略实施的组织能力 为有效支撑战略转型，某银行在积极进行产品创新和优化升级、提升品牌形象的同时，对内部经营管理体制机制进行了持续的改革和优化。公司治理运作居于同业领先地位，以客户为中心的经营理念和精细化管理机制确立，组织架构和营运流程持续优化。此外，该银行和其战略投资者进行了深入的合作，双方构建了多层次的合作沟通机制， TSA（技术支持和协助）项目全面实施，先进管理技術不断引进，多业务领域合作和知名金融服务品牌创建等项目成效显著。 3 银行竞争力提升的核心路径 从某银行的战略发展和竞争力提升的实践可以看到，银行竞争力是个动态发展的系统，其系统实力水平，通过持续的银行战略制定和实施的过程，得到不断改变：提升（若战略实施有效）、维持（若战略实施无效）、或降低（若战略实施失败）。可以说，银行竞争力管理的核心是战略管理，竞争力提升的过程即动态的银行竞争力管理过程。因此，要提升银行竞争力，其核心路径即银行战略管理过程，包括战略目标设定及实施。 3.1战略目标设定既要着眼长远，又要立足当下 因历史沿革，每家银行都有其独特的内外部资源和竞争位置，在战略制定时这是一个很重要的起点，但同时对竞争环境未来发展趋势的深入了解和预判，有助于超越当下，创想未来。某银行既能立足于其原有网点分布、客户独特性、百年品牌等现有的资源，又能前瞻国际化发展，大胆提出向国际水准靠拢的“超越式”目标，并因应时势，迅速进行财务重组，进而引进战略合作伙伴，实现了战略转型的“一级跳”。之后，某银行又立足于新的竞争优势，着眼于公开上市和国际化竞争的长远目光，更大胆地提出了向国际一流靠拢的“跳跃式”目标，并再次因应时势，实现公开上市、借力国际化战略合作伙伴，实现了战略转型的“二级跳”。 当然，在实践中，战略目标的设定呈现动态调整、不断厘清和聚焦的特点。如某银行的战略目标，从最初的“成为国际水准的中国一流商业银行”，到“打造一流零售银行”，到“建设中国最佳财富管理银行”，到“建设以财富管理为特色的国际一流公众持股银行”，总体方向不变，但战略目标越来越清晰和聚焦。 3.2战略目标的实施需要强有力的组织能力支撑 再完美的战略目标，若没有与之相匹配的实施能力，只能是“空中楼阁”。正如某银行的战略实施，得益于其根据战略目标的调整和建设相应的组织能力，包括产品开发、渠道建设和品牌推广的配套，公司治理、组织结构和利益分配机制的调整，以及后台运作、 IT和人力资源的支撑等方面。 此外，某银行的实践也说明，在战略规划和实施的过程中，若善于“借力”，可以加速助推战略升级。某银行在战略转型过程中，其财务咨询顾问助其探寻未来发展方向和路径，并帮助引进战略合作伙伴和公开上市，其战略合作伙伴帮助其提升内部管理水平，促进内部机制改革，带动其业务发展，产品创新和品牌升级，这些“外力”在其竞争力提升过程中起到巨大的推动作用。 4 结束语 上述对某银行竞争力提升路径的研究表明，商业银行竞争力的提升路径即银行战略管理的动态过程，其中的关键点在于，一是要有既着眼长远又立足当下的战略目标，并在战略发展中不断厘清和聚焦，二是要构建能强有力支撑战略实施的配套组织能力，同时若能“借用外力”，可以为战略设定和顺利实施提供强大的推力。 参考文献： [1] 赵建 . 商业银行战略管理的反思和重塑 [J]. 中国银行业，2017（01）： 67-70. [2] 严兴 . 中国商业银行战略管理策略研究 [J]. 企业改革与管理，2017 （13）：113-124. [3] 齐秀辉，马玮 . 我国商业银行竞争力研究——基于因子分析 [J].商业经济，2017（12）：153-155. [4] 韩军伟 . 零售银行竞争力评价体系研究 [J]. 农村金融研究，2018（01）： 19-24. |
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