| 标题 | 新常态下融资担保公司风险防控及业务开发探究 |
| 范文 | 张滨杨 摘要：随着我国经济形势的不断发展，近些年融资担保公司在企业和银行之间开展了较多的业务合作。随着融资担保规模的扩大，为银行的安全经营带来了一些影响，甚至对当前环境下的金融安全造成了不稳定的因素。本文通过对经济新常态下融资担保公司需要做出的业务开发和风险防控展开深入的探究，希望能为相关人员起到一些积极的作用。 关键词：新常态 融资担保公司 风险防控 业务开发 探究 中图分类号：D922.16 文献标识码：A 近十几年，融资担保体系发展十分迅速，从上个世纪末我国成立第一家专业担保机构开始，直到今天我国融资担保机构的数量接近万家。在经济新常态环境下，融资担保公司的经营風险较高，其客户基础较为薄弱，需要增信才能符合银行的放贷要求，因此出现客户违约的可能性较高，而一旦发生客户违约的情况，融资担保公司便将面临代偿，从而可能导致经营上的亏损。 1 新常态下融资担保公司所面临的经营风险 1.1融资担保公司承载风险的能力较低 作为一个在当前社会中提供信贷活动的担保服务机构，融资担保公司所拥有的资金规模和其能够承担的风险是成正比的。融资担保公司所拥有的资金规模越大，其对风险的承担能力越强。在调查中发现，我国的融资担保公司多是在成立时进行一次性的投入，并且其投入的资金数额较小，一些小型的融资担保公司，其注册资金只有几百万，在其实际发展的担保业务中，担保机构，尤其是国有担保机构从被担保企业所收取的担保费用也普遍较低，这就使得融资担保公司的资金规模处于很小的状态下。而过小的资金规模，又不能使信用担保的资金放大，降低了企业自身对风险的防范能力。此外，为了降低担保公司的风险，各地会设立专门的风险补偿金，这个资金的来源主要有企业自身的投入、政府投入和被返还的企业上一年度上缴利税这三方面构成，但在各地的风险补偿金普遍不足的情况下，无法对风险分散起到有效的作用，一旦发生较大的风险问题，也需要由融资担保公司一力承担。 1.2融资担保公司和银行风险分配不当 融资担保公司和银行风险分配不当主要体现在两个方面，一是银行在当前的金融体系中占据着主导地位，所以几乎所有的银行都会要求担保机构缴纳金额不菲的保证金，用以降低自身的经营风险，且普遍不接受融资担保公司提供的一般责任担保，要求提供连带责任保证担保，这种要求将原本由双方承担的责任全部强加在融资担保公司的身上；二是代偿缓冲期较短，银行将这段时间压缩到了一至两个月的时间完成，有的甚至更短，给融资担保公司造成了很大的资金压力，而融资担保公司所需要的追偿时间，往往长达6个月以上的时间，因而大大增加了融资担保公司的经营风险。 1.3融资担保公司自身的风险意识薄弱 一些融资担保公司自身的风险意识较为淡薄，对申请担保的企业，未对其进行详细的尽职调查，在审核程序上可能存在着操作疏漏的风险；也有一些国有融资担保公司受各种外来因素的干预，盲目支持当地企业融资而忽视了企业存在的风险。正是由于对担保申请企业的风险把关不严、不重视，使融资担保公司的经营风险变大。 1.4融资担保公司风险分散机制不合理 大部分的融资担保公司主要利用反担保主体和反担保条款的内容，来对风险进行分散。风险分散机制的不足，就会使融资担保公司要通过向担保申请企业收取保证金或提升担保费用的方法，来对风险进行转移和弱化，这也使得被担保企业的融资成本不断增加。 2 改善新常态下融资担保公司经营的对策 2.1健全融资担保公司内部控制制度 对于融资公司的内部控制制度，融资担保机构可以通过在审、保、偿分离制度的基础上建立。与此同时，融资担保公司还应该对融资担保过程中存在的风险内容进行管控，采用科学化的管理手段，在事前、事中和事后进行控制。在工作中，调查人员需要对申请担保企业的真实经营情况、负债情况、对外担保情况、信用情况等进行全面的调查和评估；风控人员需要对担保项目资料的真实性、合法性、有效性进行审查，并且要对项目可能出现的风险因素进行预警，还应对担保项目进行担保后的持续监测，对可能出现代偿的项目采取各项措施进行防范、应对，对代偿的项目进行追偿。 2.2加强融资担保公司和银行的沟通联系 融资担保公司要和银行建立紧密的联系，对合作银行和融资担保公司中的风险内容，建立起一套沟通、协调机制。银行方面，可以在依法经营的基础上，对融资担保公司的资质情况进行严格的审查，严控准入门槛；而融资担保机构，则可以通过和金融部门的合作关系，对自身的业务范围进行拓展，提升业务增量。与此同时，融资担保公司也可以根据各个银行的政策，与银行建立风险共担机制，发生风险时，银行业可以承担一定比例的风险，从而降低担保公司自身的风险。 2.3做好担保公司的风险管理 关于风险防控的手段，融资担保公司不能仅从银行处获取信息，要对被担保企业的经营、负债等情况进行持续跟踪。在执行这方面的工作内容时，融资担保公司应该对被担保企业偿还能力的波动情况进行全面了解，如果其支付出现了问题，要能够在第一时间里采取补救措施，确保能够对被担保的贷款进行收回；要想更好地避免风险情况，融资担保公司也要根据自身的资金规模情况，进行全面考量，对于单一客户，要设定最大担保额度的限制，并且通过风险分散的方法，降低融资担保公司的风险；融资担保公司需要组建专业性较强的团队，制定科学、合理的评审机制，避免外来干预，实现市场化运作。 2.4引入再担保机制 在融资担保的体系中，引入担保机制，也就是采用再担保对担保内容进行担保，这是立足于再无其他反担保措施所设定的一种保险机制。在运用再担保的方法时，融资担保公司应该和再担保机构就风险承担的比例、内容建立起以担保机构为主、以再担保机构为辅的工作策略，这样便有效降低了融资担保公司的经营风险。 3 经济新常态下融资担保公司业务开发的具体措施 3.1通过增强资本优势拓宽成长空间 融资担保公司所担保的规模不能超过其净资产的10倍，所以公司的净资产情况决定了融资担保公司的发展空间，要想对企业的发展空间进行拓展，那么融资担保公司必须要对自身的资本内容进行扩充。公司需先对自身的担保定位进行确定，严格执行国家的相关规定。在完善资本补充机制的过程中，可采用引导部分产业扶持资金的投资、基金股权注入、财政资金注资、引进民间资本等方法，建立起一套完善的资本补充机制。只有强化了融资担保公司的资本优势，才能拓展业务的开发，有效规避一些经营风险。 例如山东省的融资担保公司，对于增强自身资本优势的内容，就有一番独特的思考与理解。这些融资担保公司，首先借助政府的背景支持，积极运用自身的资本实力，在传统的发展渠道中，和各银行商家开展多元化的业务合作；其次，发挥区域优势，在山东省内和各大金融机构共同参与一些票据、债券等融资业务，在拓宽业务规模的同时，也提高了融资担保公司的市场地位，并且随着双方的业务合作，银行也认识到了融资担保公司增信的作用，双方也能有更为深入的合作。最后，融资担保公司也可以对那些非金融服务的业务进行拓展，像工程担保、履约担保、诉讼保全担保，拓宽业务范围，使公司均衡化发展。 3.2利用商业合作拓宽公司经营渠道 融资担保公司在当下经济新常态的市场环境中，属于缝隙型企业，所以在业务开发上，应该采用差异化的经营策略，充分发挥公司自身的优势，尽可能避开那些竞争较为激烈的领域，这样才能提升自身的发展优势。在具体操作上，融资担保公司可以对自身专业能力进行培养，在和同行建立沟通交流的时候，可以借助骨干担保机构的力量，获取更多的有利资源。在业务渠道的拓展上，除了与银行合作外，融资担保公司还可以和证券公司、保险公司以及投资基金建立良好的合作关系，在政府机构、股东和相关行业协会中构建一个商业生态发展模式。 例如，为缓解中小微文化企业融资难、融资贵的问题，支持文化企业供给侧结构性改革，云南省财政厅与省信用担保公司合作设立文化企业风险补偿基金，建立中小微文化企业融资担保风险补偿机制，进一步发挥财政资金的引导和杠杆作用。基金采取委托管理的方式，由省信用担保公司进行滚动管理，对纳入支持的云南省中小微文化企业，按不超过其在融资过程中向担保公司所缴纳担保费用的90%给予补助，对于具体承办业务的担保公司按年度实际承保贷款额的0.5%给予奖励。此外，要求合作银行对纳入支持的文化企业贷款利率在基准利率基础上，最高上浮不得超过30%，担保公司收取的担保费用不得超过贷款余额的2.5%，且不得另行收取企業保证金，这些举措有效降低了文创企业的融资成本。 总而言之，在经济新常态下，融资担保公司必须针对可能存在的风险情况，加强本身的风险防范意识，提高风险应对能力，同时顺应整个时代的经济发展趋势，对自身所开发的业务情况进行良好的拓展，这样才能在以后的经营活动中，达到持续性发展的目的。 参考文献： [1] 季平.经济新常态下的融资担保企业风险防控和业务开发[J].财经界（学术版），2015（14）：144. [2] 曲巍.中小企业融资担保机构经营风险防控[J].经营与管理，2014（5）：54- 55. [3] 李东兴.融资性担保公司风险防控[J].合作经济与科技，2013（7）：77. |
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