| 标题 | 金融控股集团风险管理模式选择分析 |
| 范文 | 隋国才 摘要：文章针对金融控股集团的风险管理模式的选择，通过分析几种不同的模式，阐述金融控股集团面临的风险，提出几点选择的建议，目的在于推动我国金融行业发展，提高风险管理水平。 关键词：金融控股集团 风险管理模式 金融管制 分业经营 中图分类号：F832.39 文献标识码：A 近几年，在金融创新不断发展的影响下，各个国家的金融管制也逐渐呈现放松的趋势，保险、银行等金融业务实现了互相渗透与融合，形成了多形式的金融控股集团，在实践当中也成为金融综合经营的主要模式。金融控股集团在我国也十分常见，因为金融控股集团涉及到比较多的金融行业，和单纯分业经营的企业不同，为了更好地实现风险管理，需要探索适合金融控股集团的风险管理模式。 1 多样化模式的对比 1.1 金融控股集团模式 1.1.1投资管理型控股集团 所谓投资管理性控股集团，其母公司是金融控股集团，只是对附属金融机构进行投资、管理，不负责业务的经营。一般这种模式主要战略模式有以下两种：第一种是从下至上法，金融机构的性质不同，会在市场机制整合之后设置一个控股集团[1]。第二种是从上至下法，也就是先设置控股集团，在对金融子公司进行并购。在我国比较典型的案例有光大、平安等机构。这种单纯控股集团在具体工作期间效率一般比较高，其主要体现在母公司不负责业务的经营，只是对附属机构进行业务以及投资的管理，所以也体现了专业化的特点。 1.1.2 经营性控股集团 经营性控股集团和投资管理型控股集团之间的不同之处在于，前者主要负责具体业务的经营，也就是母公司负责经营业务，并且通过股权对附属金融机构进行控制。形成机制角度分析，金融机构形成的金融控股集团一般是具有大规模的商业性银行、保险公司，并以此为母公司，对一些小规模的金融机构实施股权投资。产业资本投资形成的金融控股集团，一般是通过一家企业集团集中投资中小金融机构的方式而形成。在效率角度分析，母公司为金融持股公司的金融控股集团，在附属机构的管理以及战略规划制定方面缺乏专业性，以金融机构为母公司的金融控股集团当中，母子公司业务之间存在很大的互补性，且集团内部业务之间的互补性也要大于投资管理型控股集团。 1.2 效率和风险对比 通过以上对于金融控股集团的分析，可以初步构建一个效率、风险框架。从效率的角度分析，三种不同模式的金融控股集团相比较之下，以工商企业为母公司的金融控股集团的效率最低[2]。从风险方面分析，母公司为金融持股公司的集团最低，以工商企业为母公司的集团最高。通过效率和风险的对比分析，可以在实践中考虑使用以金融持股公司为母公司的集团模式。 1.3 金融控股集团的实践与规范 通过效率与风险两个方面的对比可以了解到，单纯的金融控股集团可行性最高。为了保证该模式日后能够有效运用，需要做到以下几点：第一，选择风险较低的模式，也就是单纯金融控股集团。第二，对于一些风险比较高的模式，要严令禁止，以免对具体业务的处理带来危险。第三，在申请具体的金融控股集团模式时，申请人员要符合规定要求。 确定了金融控股集团具体的发展目标之后，便要制定一个规范性高的金融控股集团发展方案，发挥其引导作用，推动我国金融行业发展。对于以工商企业为主体的金融控股集团，需要从两个方面进行优化，其一将部分控制权转让至金融机构，并且设置带有独立性质的单纯金融控股集团，其二则是让母公司逐渐退出工商企业，并且转移到金融行业的控股集团中。 2 金融控股集团面临风险 2.1 监管经营体制不同 通常来说，金融控股公司主要是以母公司作为金融主导，利用控股金融业以及服务业控股公司的模式实现运营，同时兼具产业资本、金融资本的形态。按照国际规范，一般金融集团存在主要形式都是金融控股公司[3]。随着经济体制的发展，近年来在我国逐渐衍生出了金融控股企業，例如控股主体为非银行机构（如平安集团）、控股主体为银行（如中国工商银行、中国建设银行等）和实体产业部门（如中国光大集团等）的金融控股集团，这几种控股模式已经逐渐成为各大金融企业经营的主要模式。我国当前所执行的监管体制是分业经营、分业监管，各个金融控股集团所执行的经营模式则是集团混业以及各控股子公司分业经营，涉及到保险、证券、银行等诸多行业，二者之间存在很大出入。 2.2 风险因素多元化 利用金融控股集团实现金融整合经营，一方面可以有效调整金融机构组织，另一方面，则能够扩大金融机构规模，对原有的金融制度和结构进行革新，从根本上实现了传统金融体制的创新。金融控股集团本身容纳了多项金融机构业务，在集团内各个金融单位也需要规避各自的风险，如果采用金融整合经营的方式，无法将金融机构单一的风险消除，而且还面临了因为整合经营带来的特殊风险，为风险管理工作带来了难度。所以，针对一些带有单一性质的金融企业，要想落实金融控股，则要面临更多的风险因素与挑战，极大增加了风险管理工作难度。 3 金融控股集团风险管理模式选择 3.1 风险管理模式选择根据 3.1.1 企业管控模式 集团风险管理模式要与集团管控形式、机制相一致，且集团风险管理模式也决定了后期风险管理体系建设与设计，关系到集团公司、成员单位的工作划分。所以，选择风险管理模式期间，要保证其与集团经营管理发展情况、目标相符。 3.1.2 风险管理需求 金融行业本身具有很高的风险，尤其是金融控股公司，在其经营的过程中会面临更为复杂的风险因素。由此可见，践行全面风险管理已成为金融行业实施风险管理的主要趋势。现如今行业对于全面风险管理需求也在逐渐提高，金融控股集团作为金融综合经营的主体，更是要严格履行这一要求。 按照全面风险管理理论、实践要求，需要从风险治理结构、风险战略、风险管理政策及流程、风险管理工具及方式、风险管理信息系统、风险文化这六个方面，做好风险管理工作。第一，风险治理结构是一种以公司治理为前提的风险管理治理结构，其中主要涵盖风险管理相关的组织与职责、风险管理工作运行机制等[4]；第二，风险战略主要工作是明确风险管理总体方向、组建风险容忍度与偏好、明确不同类型的风险可承受水平等；第三，风险管理政策及流程。其中主要有风险种类、风险分类方式与具体运用、风险管理政策的拟定与落实、风险管理流程设置等；第四，风险管理工具及方式运用于风险管理工作中，针对各种风险种类开发管理工具，了解具体的使用情况；第五，风险管理信息系统。其中主要包括结构设计、功能使用等几部分；第六，风险文化。其中主要有风险管理观念、风险管理行为、风控基准以及建设管理环境等。 3.2 风险管理模式的选择 3.2.1 践行战略监控风险管理模式 通过这种战略监控风险管理模式，可以使集团公司、子公司的管理机制改为矩阵式，一方面方便了子公司现代化技术、信息的获取，另一方面则为集团掌控风险提供了支持，使其能够符合金融集团风险管理需求。子公司也可以设置风险管理机构，保证各项业务的均衡发展，使其与风险管理之间建立和谐的关系，为风险管理专业性的提升奠定基础。集团和子公司要一起拟定业务线风险偏好，子公司做好风险规避和衡量工作，集团公司对整个集团进行并表管理，同时监管子公司风险管理。 3.2.2 完善风险管理制度 在风险管理期间，要采取分层、分类、集中管理的模式。所谓分层管理，即在集团和各个单位的角度对风险管理重点进行确定，并且划分明确的管理职责范围，将风险管理责任落实到人，建立权责清晰、和谐一致的集团风险管理机制。分类管理则是按照集团和各个单位所呈现的风险特征，按照监管规定对风险进行分类，对于不同种类的风险要进行对应的规避方法，按照集团和单位规定，确定不同类型风险的责任部门，全面展开风险管理。集中管理即集团公司收集、分析、评估风险信息，根据分析结果对风险管理进行監督，以此实现风险管理效果的提升。 3.2.3 践行矩阵式风险管控模式 对于金融控股集团存在的多项风险，以及当前金融控股集团中风险管理、控制现状，可以采取矩阵式风险管控的方式加以解决。针对一些风险管理水平有待提升的单位，风险管理职能部门可以直接对其工作进行监督、控制、评价，使其能够提高风险管理水平。子公司内部的风险管理职能部门，和其余职能部门一样直接接受经营部门管理，及时向上级部门汇报工作，积极采纳建议与指导。为了实现集团的长远发展，可以在法人治理制度完善到一定程度以及风险管理水平得以提高之后，逐渐向成员单位自主管理转型，集团为其提供技术方面的支持。 综上所述，金融控股集团风险管理模式的选择，关系到日后发展以及风险管理水平，所以，作为一个高风险行业，金融控股集团需要全面考虑当前发展情况，制定明确的发展目标，为集团选择一个可行的风险管理模式。 参考文献： [1] 吴学旭，杨晓龙.国内外金融控股集团风险管理模式比较及我国企业的选择[J].浙江金融，2015（4）：28- 31. [2] 林建军，黄建泉，商瑾.浅议大型金融控股集团风险管理[J].商业经济，2015（8）：136- 138. [3] 谢征.金融控股集团管理与业务协同研究——通过建立营销总部带动金融一站式服务[J].财经界（学术版），2013（19）：88- 89. [4] 阮永平.混业经营下的金融风险管理研究——一个基于经济资本的风险度量模型运用[J].管理世界，2016（7）：169- 170+179. |
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