| 标题 | 互联网金融模式对农村商业银行的影响及改革途径初探 |
| 范文 | 沈嵩桦 [摘 要]信息技术的发展给现代商业带来了技术和商业模式的冲击，新型的互联网金融也改变着人们对银行等金融机构的使用，农村商业银行在内的传统银行被新常态下的互联网金融的影响是本文分析的一个重点。本文研究了互联网金融商业模式的机理，从正向和反向两个方面来分析互联网金融对农村商业银行的冲击，并提出农村商业银行在互联网金融模式新形势下的新举措，为农村商业银行提供一定思路。 [关键词]互联网金融；农村商业银行；改革途径 [中图分类号]F724.6 [文献标识码]A 随着互联网金融平台的成长越来越成稳定，法律监管越来越完善，愈来愈多的消费者选择使用线上金融平台来取代银行的媒介作用。因此，包含农村商业银行在内的老式银行业必然会受到新兴网络金融的巨大冲击。本文研究了互联网金融模式的新理念给商业带来的影响，提出农村商业银行转变思路和行动的方法。 1 互联网金融模式的概念 互联网金融是指借由计算机网络技术，以手机、电脑等移动设备为载体发展起来的可以实现资金存放和支付的一种新型的金融形式。互联网金融的核心是大数据应用，通过大数据技术对消费者的选择偏好进行追踪，再借助移动通信设备进行支付，从而实现成本低廉、方便群众的资金融通，例如P2P、余额宝以及支付宝等平台。 2 互联网金融模式对农村商业银行发展的正向作用 2.1 督促传统的农村商业银行进行变革和创新 传统银行的商业模式，使过去的人们一直将资金和支出通过银行进行结转。然而，在线金融通过P2P、众人筹集以及支付宝等工具，规避了时间、地点等的缺陷，给人们随时随地地通过手机、电脑等设备进行资金的融通提供了机会。互联网金融服务以其融通便捷、成本较低和利润率高等优点，俘获了越来越多中青年群体的芳心。这一现象极大地刺激了傳统的银行业，使得老式的农村商业银行开始反思，并寻求途径进行变革和创新，以应对互联网金融引起的客户流失危机。 2.2 提醒传统的农村商业银行进行业务结构的调整 传统的农村商业银行将业务重心放在大客户身上，往往将存款量大的客户奉为重要客户，提供优质完善的服务。互联网金融的兴起，聚集了越来越多的中小客户群，使得银行业中小客户大量流失，从而意识到了中小客户的重要性，督促着其为中小客户提供量身定制的服务。 2.3 促进传统农村商业银行与互联网平台的合作 网络金融模式的诞生吸引了大量的消费者，使得曾经不可一世的旧式农村商业银行有了深深的危机感。旧式的农村商业银行开始把网络金融当作强有力的竞争对手来看，开始研究并借鉴线上金融的优势以获得自身的生存。它们渐渐地发现了互联网的好处，并着手与互联网平台的合作，以向客户提供更加优质的服务。 3 互联网金融模式对农村商业银行发展的抑制影响 3.1 对农村商业银行的传统经营理念造成巨大冲击 网络金融的迅猛发展使得老式的农村商业银行开始反思自己的经营理念，其过去的“投入先于效益，数量先于质量，规模先于结构，速度先于管理”的经营理念收到了巨大冲击。在新型网络金融的冲击下，老式的农村商业银行开始反思过去的经营理念，以在资金融通市场获得一定的市场份额。 3.2 极大程度地弱化了农村商业银行的中介作用 在网络金融出现之间，银行是最重要的资金存放和支付的媒介。企业通过银行将薪资交付给个体，个体通过银行进行消费和投资。然而，P2P等第三方支付平台通过自身的服务水平，为人们消费和投资提供了更多的渠道。因此人们选择银行作为投资和消费的可能性降低，银行的中介作用也就弱化。 3.3 加大了农村商业银行的经营风险，主营业务受创 互联网金融模式的涌现，促使大量的农村商业银行与第三方支付平台进行联姻，支付平台获得政府层面更多的认可，对客户的信息获取也有了一定的保护，但这将给银行带来更多的法律隐患。此外，互联网金融吸引了越来越多消费者通过网上平台进行资金的存放和消费，使得银行业的主营业务受到重创。 4 农村商业银行的改革转型途径 4.1 调整现有的经营战略和理念 首先，传统的农村商业银行应该摆正唯我独大的心态，将网络金融重视起来。积极的发展线上金融业务，和支付宝等第三方平台进行合作，以提供高效、便捷、优质的服务。 4.2 差异化客户服务 严格履行客户就是上帝的信念，对大中小微客户提供量身定制的服务。积极利用大数据、云处理等工具，追踪客户的需求以及偏好，对每一个客户提供最适合的服务，以吸引更多的客户利用银行进行资金的存放和支付。 4.3 加强人才队伍的建设，进行机制创新 新型商业模式下面对更多的未知，对于人才的渴望更是迫切。因此，农村商业银行应该更加积极地进行金融人才的引进和培训，以向客户提供更高端的服务。同时，农村商业银行还需要不断优化内部机制，以向职工提供一个良好的工作氛围，为业务设计更好的运行机制，最终获得客户的满意。 5 结语 互联网金融为传统农村商业银行带来了危机，也带来了机遇。传统的农村商业银行应该积极地通过调整现有的经营战略和理念，差异化客户服务、加强人才队伍的建设以及机制创新等方式进行改革，使传统农村商业银行屹立改革发展新潮头。 [参考文献] [1] 杨涛.互联网金融模式对农村商业银行的影响及改革途径[J].改革与战略，2015（11）. [2] 岑青兰.互联网金融模式对农村商业银行的利与弊[J].经贸实践，2017（16）. [3] 李宏畅.互联网金融发展对我国商业银行影响研究[J].改革与开放，2015（09）. |
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