| 标题 | 浅谈资金清结算对电子支付平台服务能力提升的作用 |
| 范文 | 洪观琳 【摘要】 随着电子支付的蓬勃发展，电子支付业务在人们的各种生活场景得到广泛的应用，因此对电子支付平台的资金安全和准确性提出了越来越高的要求。通过建设电子支付平台的清结算系统，可提高支付平台的资金处理精确度和结算效率，提升电子支付平台的服务能力。本文从资金清结算系统的意义、构建与运营策略三个方面进行分析，为电子支付平台的发展和规划提供必要的参考。 【关键词】 清结算系统 第三方支付 资金核对处理 服务水平 随着互联网技术的发展，电子支付平台为人们提供了基于各种消费场景的支付能力，包括以下两大类型的服务能力： （1）资金管理和交易：通过电子虚拟账户，用户可实现安全便捷的线上线下支付、转账、代收、代付、资金归集、融资、投资等一站式丰富金融服务。（2）便民缴费：提供7*24小时、方便快捷的缴费服务，业务涵盖水、电、煤、话费充值、交通罚款等一站式便民缴费业务。在交易过程中，电子支付平台会与支付机构（提供扣费服务）和服务提供商（提供业务办理能力）有资金的往来。电子支付平台在资金的管理和维护过程中，需要解决财务正确性、资金安全性、系统稳定性等几大问题，以支撑日益多元化、数量庞大的资金交易需求。因此，电子支付平台的运营商需要通过建设清结算系统来满足自身业务发展的需求，提高资金的处理效率。 一、清结算系统的意义 清洁算系统是电子支付平台的运营分析支撑系统，主要用于电子支付平台的多个生产系统中（如便民缴费、在线支付、资金归集、投资理财等），对生产运营数据进行清结算和业务统计。平台整合各个系统的生产数据，提供统一清结算和数据视图，为企业进行高效准确的资金结算。清结算系统通过采集各平台的生产运营数据，建立统一的清结算数据仓库帮助电子支付平台运营商高效的运营，满足结算、运营分析、对账数据下载、结算数据下载等需求，为用户提供更好使用体验，同时确保关键数据的有效管控和系统运行的持久稳定。因此，建设清结算系统对于电子支付平台具有重要的战略意义。 第一、降低赔付率。清结算系统负责对电子支付平台相关的资金往来方进行勾对，自动识别因各种技术原因造成的资金差异问题，解决平台资金与支付机构、服务提供商资金不一致的问题，降低支付平台的赔付率。 第二、提升客户体验。通过清结算系统高效的资金核对，提高资金流转的效率，极大帮助客户和合作商户快速地结算资金，提高用户的体验和满意度。 第三、有效的风险管控。由于交易制度设计缺陷、技术安全缺陷等因素，电子支付可能导致交易风险。其中有一些风险并不能通过实时风控被有效地拦截，因此清结算系统提供事后风控能力，对风险进行多维度、可灵活配置的监控，能够有效拦截风险交易，如某时间段内交易量、业务类型、交易金额等的监控。 二、清结算系统的构建 电子支付平台的清结算系统构建涉及到生产系统的整合、组织管理、系统维护与运作等服务。构建完善的清结算系统，需具备以下的功能：数据采集、数据预处理、对账、清分和结算等功能。 （1）数据采集：从各支付机构、服务提供商、电子支付的生产系统下载对帐数据文件，并根据文件定义将数据导入系统。（2）数据预处理：将采集到的支付机构数据、业务合作方数据进行格式转换和信息补充。（3）数据勾对：负责将支付机构和服务提供商的交易数据与平台方的数据进行勾对，勾对内容包括交易流水、交易金额、交易状态等信息。（4）差异处理：对数据勾对环节产生的差异数据，根据业务规则进行相应处理，如退费或者补做业务等。（5）清分结算：对账成功后，将交易数据按支付机构、服务提供商、客户等对象进行清分和结算。输出收款报表、付款报表等。 三、清结算系统的运营支撑策略 越来越多的客户和合作商户希望能提高资金结算效率和准确性，快速的进行结算，提高资金利用率。因此清结算系统的运营支撑工作显得尤为重要，下面是相关的运营支撑规划步骤：1、制定清结算中心的使命，明确组织中的角色扮演，如数据分析岗、差异处理岗、结算岗等。2、制定标准的工作流程。3、明确各项业务的结算规则。4、明确企业内部的财务流程，以清结算系统的结算报表为依据进行结算。5、培养专业的清结算人员。6、利用信息科技升级系统，提升结算效率和准确率。 结论：资金清结算是电子支付平台的强有力保障，建设清结算系统能够实现交易数据的完整，提高资金到账及时性、降低差错率，更实时的结算效率带来用户体验的提升，从而增加用户黏性并获得收益，所以清结算系统已经成为电子支付平台提升服务能力不可或缺的组成部分。 参 考 文 献 [1] 欧阳卫民 我国支付清算系统的特点和发展趋势 财经科学 2009（2）：34-40 [2] 杨彪，李冀申 第三方支付的宏观经济风险及宏观审慎监管 财经科学 2012（4）：44-52 [3] 张志杰 支付清算组织风险管理与金融稳定 金融会计 2006（11） |
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