| 标题 | 新形势下如何推进柳州中小企业融资体系建设 |
| 范文 | 李幸 覃淑琛 摘要：在我国的经济发展过程中，中小企业当之无愧的成为我国经济建设大军中重要的组成部分，中小企业的发展关系到我国经济的全面发展，是我国经济发展的驱动力。同时中小企业在推动地方经济发展、促进就业、维护社会稳定以及推进经济结构调整等方面发挥了积极作用。然而由于中小企業规模及经济体量较小、发展基础不扎实，综合管理欠缺，自身抗风险能力较弱等原因，中小企业融资难成为较普遍的现象。地方中小企业融资体系建设直接反应出当地中小企业融资环境优劣程度和充分性，完善的融资体系有助于解决中小企业融资过程中各方的矛盾，促进中小企业融资的效果和效率的提升，助推中小企业健康、平稳、快速的发展。 关键词：中小企业；融资；融资体系 一、柳州中小企业融资现状 柳州作为传统工业城市，近年来工业经济结构、产业结构调整取得积极进展，培育形成了围绕汽车、冶金、机械三大支柱产业发展的产业集群，形成了以汽车、钢铁、机械、化工、有色金属和新材料为支柱，制糖、造纸、制药、建材、日化等产业并存的工业体系。柳州市90%的中小企业是制造业企业，主要为上汽通用五菱、东风柳汽、柳工等主机厂进行配套生产。 近年来，受经济下行大环境的影响，融资难仍然是当前制约我市中小企业发展的一个比较突出的矛盾，虽然政府部门、金融机构都在积极采取措施帮助中小企业缓解融资难矛盾，但从目前情况看，柳州中小企业融资主要面临以下几个问题。 一是自身资金需求远大于其融资能力。大部分中小企业处于快速发展期，需要大量资金投入研发、技改、扩产、品牌建设等方面，生产经营资金难以跟上企业发展步伐，而厂房建设、设备更新、品牌建设、市场推广、技术研发等方面难以通过外部融资渠道获得资金。 二是有效资产有限及融资结构不合理。部分中小企业租用土地、厂房，存在抵押、担保物不足，难以获得金融机构的贷款支持；部分企业使用银行短期贷款进行固定资产投资，短贷长用，贷款到期时资金压力大，往往通过民间拆借还款，若还贷后银行不续贷则可能面临资金链断裂的局面。 三是金融机构谨慎放款政策倾向。尽管近年来央行多次下调基准利率，企业贷款利率相对前两年来说有了大幅下降的利好，但中小企业融资综合成本依然较高。 四是融资渠道狭窄。中小企业融资的主要来源为银行贷款，实际通过其他渠道融到资的情况不多。 五是中小企业融资成本高、企业负担重。中小企业普遍存在管理不规范、财务不透明，信用状况不佳的问题，给金融机构利率风险定价带来难度，部分中小企业甚至出现虚构资产骗取银行贷款、贷款逾期不还等失信行为，进一步加剧了金融机构对中小企业贷款的风险防范，最直接的防范手段即上浮融资利率及提高企业贷款保证金。 因此，中小企业融资问题已经成为柳州市工业建设及城市经济发展的迫切问题。 二、柳州中小企业融资服务体系建设情况 柳州市位于我国西南地区，尽管经过了多年的高速发展，但仍属经济欠发达地市。柳州中小企业融资服务从单一渠道服务、个体服务、信息不对称、效率偏低的融资形势经过不断发展，演变到如今以政府引导、金融机构主动参与、社会部门逐渐重视、中小企业主改变观念的新常态。 （一）中小企业融资服务公共平台建设取得了积极进展 柳州市政府指定柳州市中小企业服务中心作为柳州市中小企业融资公共服务平台且已建设成熟。该平台已发展成为以与国家开发银行、各商业银行、各非银行金融类机构紧密合作为依托，以市中小企业担保公司担保为支持，以信用体系建设为基础，以专业化融资服务为目标的中小企业融资综合服务公益性平台。同时平台以政府财政资金为引导，逐渐形成了集“政银保”——国开行统贷统还融资业务、“政银信”——融资扶助工程信用贷款业务、“惠企贷”——信贷引导资金贷款业务、中小工业企业应急周转资金业务、中小微企业助保贷、信用体系建设为一体的“五模式一体系”多渠道融资平台：即“抵押+担保”、“抵押+信用”、“纯信用”从低至高的三层级风险控制融资产品体系及政策性融资产品梯次，通过政银携手的方式，以提高中小企业综合授信、增加信用敞口、给予中小企业优惠利率等措施，切实为中小企业解决融资难、融资贵的问题。 （二）法律法规支持体系基本完备 为解决中小企业融资难问题，柳州市先后出台了相关的法律法规，对中小企业的发展起到了一定的促进作用，但与先进发达地区相比，法律法规效果不够具体，未能及时跟上形势变化而调整。近年来先后出台了包括《柳州市中小工业企业信贷引导资金管理暂行办法》、《柳州市中小企业信用贷款实施细则（暂行）》、《关于加快推进企业改制上市工作的若干政策》、《柳州市中小微企业贷款风险补偿及奖励资金管理办法》、《柳州市中小工业企业应急周转资金管理办法（试行）》、《柳州市专利质押贷款管理暂行办法》等，使得实际支持中小企业融资工作落到实处，有法可依，有据可查。 （三）中小企业信用体系建设已全面启动 近年来，柳州市遵循“政府主导，各部门联动”的组织领导原则，建立有柳州特色的“12345”工程，积极营造诚实守信的社会环境，推进“信用柳州”建设。先后出台了《柳州市加快推进社会信用体系建设实施方案》、《柳州市中小企业信用体系试验区建设工作方案》等一系列政策文件，为加快推进中小企业信用体系建设提供了基本制度保障。2013年开始全面启动中小企业信用评级工作，由财政专项资金列支相关评级费用，帮助中小企业开展信用评级工作。自2013年开始全面启动中小企业信用评级工作以来，截至2017年年底，柳州市中小企业融资公共服务平台已组织300家次企业参加第三方资信评级机构的信用评级，由柳州市财政专项资金列支相关评级费用，通过组织中小企业进行信用评级，帮助企业深入了解自身信用状况，发现问题，为进行后续信用培育提供依据。 三、外地中小企业融资体系建设经验分析 以珠三角、浙江、美国等地区为例，中小企业的活跃发展完全得益于上述地区合理高效的中小企业融资服务体系，归纳起来这些地区对于中小企业融资服务体系的建设都有相似的共性，具体如下。 1. 高效的政府机构作为主导。在浙江是以中小企业局，在美国则是以小企业管理局等等各类有政府背景或政府直接参与的中小企业管理、服务机构为整个融资服务体系建设的引导主体。来引导和协调中小企业与政府机构、金融机构之间的关系，提供法律、行业咨询，帮助中小企业获得融资。 2. 完善的融资担保体系。相对于柳州市范围内的小额担保公司数量少，规模小，获银行认可少的状况，东部发达地区不仅有大量的规模、实力雄厚的各类金融担保机构、保证基金，还有以政府资金为担保主体的各类直接担保、分层次担保的融资体系作为补充。在整个体系的运行过程中，不仅引入了大型的专业机构进行管理，还形成了市区（县）分层承担责任和稽查管理的风险控制机制。既满足了中小企业的融资需求，又有效的控制了政府资金的风险几率。 3. 多元化、多层次的融资渠道和资本市场。在这些经济发达地区，中小企业除了通过银行贷款获得融资外，还可通过利用民间资本成立的投资公司、创业引导基金以股权交易、发行债券、技术转让等方式获得融资。甚至可以利用无形资产质押，如产品商标质押的方式获得融资。浙江省工商局、人民银行杭州支行率先联合制定出台了《浙江省商标专用权质押贷款暂行规定》，全面启动浙江省商标权质押融资。 四、推进地方中小企业融资体系建设建议 尽管地方中小企业的融资服务体系已经开始逐步推进建设，但很多地方都处在探索阶段，因此其成效还有待验证。地方中小企业融资体系建设在考虑地方财政引导、支持、鼓励以外，应综合结合金融机构风险控制技术，深入分析中小企业的自身状况和融资特征，改变传统的融资观念，创新融资服务模式，强化融资服务平台建设，带动中小企业诚实守信、提升自身管理水平，形成全方位、多元化、高效率的融资培育环境，通过市场选择和信用培育双向机制，摸索出真正适合地方中小企业发展特色的融资培育模式，完善建设地方中小企业融资服务体系。 （一）加强调研，深入分析，及时掌握中小企业融资动态形势 各部门及金融机构应将对中小企业发展情况、融资情况、融资需求的调研调查工作常态化，建立起定期调研为主与不定期调查为辅的研究机制。通过积极采集企业发展情况及融资信息，深入分析企业需求，结合当前经济发展形势，力争对未来融资体系建设方向进行合理预判，探索研究提高融资服务质量、扩大融资服务层面、加快融资服务效率、保证融资服务科学性的方式、方法，运用至融资产品创新及融资服务质量提升中。 （二）企业信息入库管理，完善中小企业信用信息公共平台及机制建设 中小企业信息零散分布在各部门，给金融机构正确判断企业发展情况及信用风险带来较大难度。信用是中小企业取得银行支持之根本，中小企业融资服务体系建设须积极推进中小企业信用公共平台及机制建设。中小企业融资体系的建设完善应更加注重同步建设中小企业信用信息公共平台，即在依托人民银行征信系统信息覆盖的基础上，从完善中小企业信用档案建设，信用征集、信用披露、信用使用、信用管理、企业信用信息隐私保护等方向出发，结合实际，将税务、工商、质检、商务、科技、法院、环保、海关等信息互联互通，建成统一的中小企业信用信息基础数据库。实现企业的信用信息查询、信用评估、企业申请贷款以及企业融资供需信息发布、撮合跟进的全流程信息集成化和智能化，推进各级政府部门以及为中小企业融资服务的银行、保险公司、担保公司、小额贷款公司等金融机构共享信用评级及有关信息，解决各部门、金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。 （三）引进先进智力成果，加强与高校、研究所的合作和交流，统筹布局中小企业融资体系建设 建议深入研究中小企业融资服务体系长期发展规划，引进国内外先进智力成果，通过加强与国内知名高校、经济研究所的合作，共同研究制定符合本地经济机构和中小企业发展特点，具有前瞻性的服务体系建设发展规划。包含服务方向、服务内容、团队建设、人才培养、服务体系建设等相关内容。 （四）出台鼓励政策，引导企业运用多渠道进行融资 中小企业融资渠道一直局限于间接融资，即通过银行取得贷款的方式，而在资本市场直接融资方面众多中小企业尚未涉足。政府应研究制定对中小企业债券融资、股权交易、融资租赁提供税收返还、财政贴息、上市挂牌激励等支持的具体政策和措施，鼓励中小企业在资本市场上直接融资，扭转企业短贷长用方式。积极引导企业根据自身特点和环境的变化，合理运用资本市场的资源和国家的扶持政策，寻求适合自身发展的新型融资模式和融资途径，如资本市场融资、创业投资、应收账款融资、融资租赁等，以图走出融资困境。同时，政府部门应充分发挥区域性股权市场作用，强化搭建企业与区域性股权市场、新三板、创业板、中小板的对接，通过设置合理的转板机制，使企业在不同发展阶段实现不同资本市场转变的无缝对接。对能够达到新三板挂牌或创业板、中小板上市标准的企业进行重点培育、孵化，条件成熟后推荐转板，鼓励区域性股权市场运用信用信息和融资平台的信用评级，简化企业挂牌手续，为企业提供给直接融资服务。此外，地方政府可利用税费优惠、财政补贴、风险补偿、人才引进补助等措施，吸引国内成熟的、优秀的风险投资机构进驻服务，对发展前景好、有潜力的行业或企业进行投资、孵化。同时应要密切关注国内多层次资本市场动态，及时获取企业直接融资渠道的咨询信息，为因地制宜的出台培育新兴战略产业基金，培育企业在资本市场融资做好铺垫，为企业多渠道融到资、融好资创造条件。 （五）实施企业融资能力提升计划 应从政府、外部机构、企业三层面实施企业融资能力提升计划，改善中小企业员工流动性大，管理水平层次不齐，融资规划欠缺等带来的融资水平及融资能力的问题。政府层面：应对不同规模、不同行业、不同发展阶段的企业，策划精准的融资政策解读、融资案例分析、融资与信用相关培育等提升计划，定期对企业融资负责人进行公益性培训；外部机构层面：应结合企业成本控制、相关法律法规、企业发展设定特定的融资能力提升方案，从专业机构的角度给予企业融资成效增值服务；企业层面：应结合自身发展规划，将融资规划纳入企业整体发展战略规划中，并形成融资管理人才梯队建设，在为融资管理人员创造良好的晋升通道的同时，让融资管理人才全面了解企業整体发展情况，培育具有全局发展意识的融资管理人才。 参考文献： [1]黄展程，刘晓娜，陈悦，黄元曦.珠三角中小企业融资平台建设的构想[J].中国商论，2015（11）. [2]王德发，刘畅.海峡两岸中小企业融资体系比较与借鉴[J].财会通讯，2015（11）. [3]刘睿伣.中小企业融资体系的构建——以浙江省为例[J].北方经济，2014（01）. [4]潘海艳.中小企业融资制度国际经验及对我国的启示[J].华北金融，2012（12）. [5]陈偲.美国小企业融资服务体系建设的主要经验[J].党政视野，2016（06）. （作者单位：柳州市中小企业服务中心） |
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