大学生网络贷款问题及对策

    【摘 要】 近几年，随着时代的快速发展，互联网走进了我们的生活，并且给大众的生活带来了翻天覆地的变化，与互联网发展随之而来的便有网络贷款。在很多人的认知中，贷款应是在银行或者借贷机构中进行并且需要担保物，可是网络贷款便弥补了这些不足，手续简便，有的平台不需要提供担保，只要符合要求，即便是学生也可以申请。甚至一些平台针对大学生这个特殊群体提供了借贷服务，为急需钱的学生带来了便利。可是，网络借贷鱼龙混杂，一些不良p2p借贷平台方通过宣传虚假信息，诱骗学生贷款，最终陷入高利贷的陷阱中，甚至一些不良平台方打着无需担保的幌子，做出“裸贷”等一系列丧尽天良的事情。如何有效治理大学生网络贷款问题，应引起社会各界深思。

    【关键词】 大学生 网络贷款 风险

    1.大学生网络贷款的发展现状

    1.1 大学生网络贷款的概述。[1]网络贷款即网贷，就是指借贷的双方通过互联网这一平台，来实现货币借贷的目的，借贷待约定和借贷双方均通过互联网完成。而大学生网络贷款是指针对大学生而言的贷款项目，在没有任何担保的情况下，校园里的大学生通过提交有关的身份资料的方式，就可以在网络贷款平台获得一定数额的贷款。

    1.2 大学生网络贷款的原因。[2]目前，很多在校大学生的主要经济来源是家里父母给的零花钱，除了少数打工的学生外很多大学生没有其他额外的收入。随着当今大学生的消费观却发生了巨大的变化，简单的吃喝已满足不了一些学生的需求，这些大学生对一些商品和服务表现出了超前消费的需求，但是又不好意思向父母伸手或者父母不予以资助，网络贷款便可以很好的解决这些问题，满足了这些学生们的短期消费需求。

    2.大学生网络贷款对大学生及信贷机构带来的挑战

    2.1大学生网络贷款对大学生带来的挑战。网络借贷就如同一把双刃剑，它可以解决一些学生们的燃眉之急，给学生们带来了无线的便利，可是，国内网络借贷平台鱼龙混杂，在“无抵押，无担保，极速放款”的各种诱人信息吸引下，一批又一批批大学生深陷网络借贷公司的大坑中。一些放款公司甚至只需提供身份证，学生卡和一张银行卡及家长老师信息就可以放款，由于国内放款人的门槛低，只要拿到营业执照就可以开一家网络借贷公司，很多借贷平台打着商务公司的幌子，实际却以分期的名义放贷，还有甚者，有的高利贷团伙打着互联网交易平台的名義，实际是个人约定私下交易，往往以私下约定为准，绕过了平台监督。天真的大学生深信不疑，最后负债越积越多，不得不向家里求助，还有很多没有出社会的大学生因无力还债就进入了征信不良，这使得这些大学生以后的许多信用业务产生了阻碍，影响了他们以后的发展道路，在我们身边有不少这样的例子，也有许多大学生因此而苦恼，也有为此付出生命的代。[3]2016年3月，河南某校的学生因沉迷网络赌钱，利用多为同学的身份信息向网络平台进行了数次借款，前后共借款达数十万元，因为无法偿还借款，其和家人受到贷款公司的多次催款，甚至威胁，最终该学生跳楼去世。

    [4]甚至还有一些无良放款方推出“裸贷”项目。裸贷，顾名思义，就是贷款人将身份证放在胸前，然后自拍，将此种方式所拍的照片作为信用抵押物抵押给借贷平台从而获得贷款。放款方拿着大学生的裸照招摇撞骗，有的甚至做出威胁贷款方的事情，这给大学生带来了不能磨灭的心灵及身体上的伤害，有的学生甚至因此遭到人身攻击，给他们的生活带来了极大困扰，一些学生甚至因此轻生。

    2.2大学生网络贷款对贷款公司带来的挑战。大学生网络贷款虽然是贷款公司眼中的“香饽饽”，但在这其中也是对贷款公司的一大挑战，许多贷款平台向学生发放贷款后却找不到人，当时贷款人借款时填写的信息是虚假信息，且大学生在平台借款时没有抵押物，使得贷款收不回来，很多贷款公司损失了大笔资金，又因为国家对贷款平台的相应政策并不是十分健全，导致贷款平台的钱白白流失，长此以往下去，许多贷款平台将产生资金困难，也将会遭受信用危机的影响，不利于网贷平台的发展，不利于经济的发展。

    3.解决大学生网络贷款问题的对策

    3.1健全相应的法律，加强治理力度。[5]应对网络平台非法贷款的泛滥，国家应制定相应的法律法规，健全网络贷款的法律体系，让一些非法贷款的平台没有可乘之机，当贷款人权益受到侵害时，有相应的法律可以维护学生们的权益;坚决打击欺诈，违法放贷的行为，加强管制，使那些打着电商交易旗号的非法放贷的平台一网打尽，一经发现，严格处理，保障贷款人的资金信用人身安全;相应机关应提高贷款平台的入门门槛，加强对网络平台放贷的监管，严厉打击类似裸贷等非法借贷行为，对贷款平台的业务流程种类做出详细规定，加强管理。

    3.2高校应加强对学生的网贷的管控和防范。高校应加强对学生们的网贷安全知识教育，通过学校的广播，公众号，文章，安全知识讲座等方式加强学生们的安全网贷教育，提醒同学们不要掉入网贷骗子的陷阱，增强学生的金融，网络安全防范意识，并帮助同学们树立良好的消费观，想要的东西是需要靠自己的双手和辛勤劳动换来的，天上没有掉下来的馅饼，不能投机取巧，即使真要有急需用钱的地方，也应和家长沟通，并选择正规的贷款机构，并及时还款，使自己不受信用危机的影响;高校应加强对学校周边环境的治理，对学校周边小广告进行及时的清理，各学院加强关注此方面的信息，谨防同学们上当受骗。

    3.3各部门应加强对虚假信息的治理。各网络借贷平台因学生填写的虚假信息损失的钱财巨大，有关部门应加强管理，加强对信息的管理制度，保证贷款人填写的信息的准确性，并加强对信息安全的保护，加强贷款方与借款方线上线下的管理，保证不会因信息错误而对贷款人的信用产生不良影响。

    3.4家庭沟通十分重要。很多大学生走上网贷的道路最终导致信用危机的很大一部分原因在于没有与家人很好的沟通，现在的大学生思想独立，每个人都有着自己的想法，发生什么事情不愿意与父母沟通，就如网贷后无力还款，如果学生们能及时与家里人沟通，及时还上贷款，许多人就不会产生信用危机，甚至都不会走上网贷的道路，多多和孩子沟通，远离网贷陷阱。

    作者简介：柳美延，性别：女，出生年份：1998年，籍贯：吉林省延吉市，学历：本科，研究方向：经济学.