基于中小企业融资视角的供应链金融研究

    何永慧

    摘要：随着社会经济的发展，中小企业得到了进一步发展。但是由于中小企业自身存在的缺陷及金融危机的影响，中小企业在发展中一直被“融资难”“融资贵”所困扰，使得企业的资金供应链出现断裂的现象。文章将对中小企业融资视角的供应链金融问题展开分析，并提出一定的可行性建议。

    关键词：中小企业；融资视角；供应链金融；发展策略

    随着经济的高速发展，中小企业在国民经济中的作用越来越重要，不仅活跃市场经济、增加国家财政收入，还可解决我国的就业问题，促进社会的和谐发展。纵观世界各国，中小企业在国民经济的发展中也都占据着重要地位。但是从目前的实际情况来看，中小企业在进行融资过程中出现了供应链松散、风险控制体系不健全、供应链金融管理制度不合理等问题，严重制约了中小企业的发展，不利于企业的进步和经济效益的提高。因此，需对中小企业融资视角下供应链金融的建立与发展展开具体的分析，研究出科学的解决对策。

    一、进行基于中小企业融资视角的供应链金融研究的意义

    进行基于中小企业融资视角的供应链金融的研究，对中小企业的发展以及企业供应链金融体系的建立与完善有着重要意义。首先，中小企業在进行融资的过程中，遇到的问题会限制中小企业的发展，而通过进一步的研究可以更好地促进中小企业的发展；其次，随着供应链金融的发展，中小企业必须进一步完善供应链体系，通过研究找出供应链建立过程中存在的问题，更好地促进供应链基础的完善与发展；最后，中小企业是市场经济的细胞，是促进我国经济快速增长、推动自主创新和增加就业、解决民生问题的重要根本。因此解决了中小企业的融资困境，其他问题也会迎刃而解，从而促进经济发展。所以，进行基于中小企业融资视角的供应链金融研究，具有十分重要的现实意义。

    二、中小企业融资视角的供应链金融建设中存在的问题

    （一）供应链上企业之间关系松散，供应链管理意识薄弱

    在金融供应链建立的过程中，信用是连接彼此重要的环节，但由于部分中小企业一味的追求利益最大化，缺乏诚信经营，摒弃基本的道德底线，而且随着收入的增加，物质条件的改善，消费者在选购所需商品时，更看中的是商家所提供的售后服务，但是很多商品的售后却远远跟不上消费者的需求。正是这种信用意识的缺乏使得供应链体系上的各个企业之间关系松散，不能承担自身的基本责任，从而导致金融供应链出现断链问题。此外，中小企业缺乏对供应链的管理意识，也导致了中小企业融资视角的供应链金融建设的重重困难。因此为了更好地解决供应链上企业之间关系松散，供应链管理意识薄弱的问题，就必须要进一步提出切实可行的发展策略，促进供应链的建设与发展。

    （二）商业银行针对供应链金融业务的风控体系不完善

    供应链金融的建立离不开商业银行的支持，只有完善的银行金融管理体系才可以更好地为中小企业供应链金融的建设提供服务，降低金融风险。但从实际的调查来看，商业银行并没有建立起完善的供应链金融业务的风控体系，使得供应链上的中小企业面临着巨大的融资风险，不利于企业的长远发展。由于供应链金融体系是十分复杂的，商业银行虽然出台了一系列的信用评价体系，但却不能从根本上控制融资风险，供应链金融的漏洞仍然存在。因此，商业银行针对供应链金融业务的风控体系不完善的问题必须要加以有效处理。

    （三）供应链金融业务的电子化程度较低

    随着互联网的发展，供应链金融业务也要进行深层次的改革，实现供应链金融的电子化。但由于我国中小企业数目众多、分布地域广，对于有什么金融工具、具体又该怎么使用等问题，很大一部分中小企业并不知道。相对而言，经济相对发达地区的中小企业会比较了解，而处于偏远且经济发展相对落后的地区，融资工具依然还是比较落后的传统的方法，这便导致了中小企业在地域上的发展差距扩大。这样就使得供应链金融电子化的速度放缓，不利于推进供应链金融业务的电子化进程。

    （四）供应链金融业务的法律体系不健全

    如今，我国很多与中小企业息息相关的法律法规，在内容上有些重复和空白，现有的法律法规也不适用于中小企业的发展，这样就限制了中小企业融资的供应链金融的建设与发展，不利于推进中小企业的融资渠道建设。此外，供应链金融业务的法律体系不健全，也会使一些不法经营的中小企业有机可乘，出现严重的违纪现象。由此可见，供应链金融业务的法律体系不健全的问题，必须要采取合理的解决措施进行解决，否则将会严重影响供应链金融的合理建设与发展。

    三、中小企业融资视角的供应链金融建设的基本策略

    （一）建立长效供应链协作机制，提升供应链整体竞争力

    为了更好地促进中小企业融资视角的供应链金融建设与完善，就必须要建立长效供应链协作机制，提升供应链整体竞争力。首先，中小企业之间要建立起公平合理的协作机制，来进行共同的发展约束，从而保证供应链金融得到有效利用，促进中小企业的科学发展。此外，中小企业要不断提高自身的金融能力，增加供应链整体竞争力，在激烈的金融竞争中处于有利地位，促进中小企业的融资进程。

    （二）加强商业银行针对供应链金融业务的风控体系建设

    对于供应链金融体系的建设来说，除企业内部的监督和管理外，还需要金融机构对供应链金融的建设与管理，这样才可以更好地发挥供应链金融的作用，促进中小企业的全面发展。为了更好地促进商业银行对公供应链金融体系的控制，需提高管理供应链金融风险的能力，促进中小企业的融资与发展，为中小企业提供更好的金融服务。具体来说，商业银行需转变相应的融资战略，建立专门针对中小企业融资发展的金融服务体系。从前期的咨询到最后的贷款等所有环节，商业银行都必须提供相应的金融服务。而提供的金融服务中要包括专门针对小企业的客户服务中心、中小企业信贷部等；商业银行在贷款过程中，要适度放宽贷款条件，降低贷款门槛，简化贷款程序，不断为中小企业提供优质的金融服务，促进中小企业的供应链金融的全面发展。

    （三）积极开展线上供应链金融业务

    中小型企业要更好地适应现代金融市场的发展，需做到与时俱进，积极的发展线上供应链金融业务，逐步实现金融的电子化、网络化。首先，中小企业之间必须要建立协调一致的互联网金融体系，使得彼此的电子化金融密切联系，实现金融供应链的网络化连接，这样可以减少金融供应的基本成本，提高金融融资的基本效率，有效地促进小型企业的进一步发展。除此之外，中小企业还必须要提高企业内部线上金融的基本设施建设，包括一些基本的电子设备以及一些专业化的员工，这样才可以更好地与时代接轨，促进供应链金融的电子化进程，推动企业的发展与变革，使企业面临更少的金融风险。所以，积极开展线上供应链金融业务是中小型企业开展供应链金融体系建设，促进中小企业融资的进一步发展。

    （四）完善相关法律法规，强化金融监管

    必须建立健全相关的法律体系，制定专门针对中小企业供应链金融体系建设的完整的法律规定，填补内容上的空白，并且删除重复部分，不让中小企业有投机取巧以及钻法律漏洞的机会，追究和严惩中小企业逃避银行贷款债务的行为，并且严惩相关部门的不作为行为。除此之外，打造适合我国中小企业的信用担保体系，即政府等相关部门要充分发挥自身作用，监督、指导建立“担保机构+中小企业+银行等金融机构”三位一体的信用担保体系，完善相关信用法律。通过相关法律体系的建立健全，促进民间借贷、相关部门和中小企业的有机结合，从而进一步促进中小企业的发展，强化金融监管。

    四、结语

    通过以上分析可以看出，要想彻底解决我国中小企業融资视角下供应链金融建设的困境，必须从企业、相关部门和金融机构等三方面出发。中小企业要从自身出发，不断改进和完善自己，增强自身的融资能力以及金融管理能力，积极承担责任；相关部门要完善相关政策，切实从中小企业的角度出发，为中小企业融资提供一个相对宽松、可持续的政策环境；金融机构转变战略观念，扩大对中小企业的服务范围，打造适合中小企业融资的金融工具。通过三方共同努力，在不久的将来，中小企业融资困境必然会冲破瓶颈，中小企业发展也将达到一个新的高度。

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    （作者单位：深圳市龙岗区城市建设投资有限公司）