“双基”共建 富顺农商银行探索服务新模式

    欧彬

    2018年3月，富顺农商银行与富顺县政府签订略合作协议，通过加强基层农商行和基层党组织“双基”的深度合作，充分发挥双方协调联动的共建优势，创新信贷服务，千方百计解决“三农”产业发展、生活改善、共同致富的各种需求，助力富顺乡村振兴和精准扶贫深入开展，达到群众、党政、银行“三满意”，探索出了一条普惠金融助力乡村振兴的新路径。

    新机制，“四位一体”联动共建

    ——强化组织领导。成立“双基共建”工作领导小组，县委常委、常務副县长任组长，农商银行党委书记、董事长任副组长。签订《银农合作、双基共建、乡村振兴战略合作协议》，明确了县委政府的政策引导和推动职能，明确了县委组织部、县政府金融办等相关部门的督促指导职责，明确了农商银行领导，乡镇党委书记、镇长，村支部书记的第一责任人职责，并下设办公室统筹、研究、协调，具体负责“双基”共建工作的整体推进实施。

    ——派驻“金融村官”。为找准“双基”共建切入点，切实融合提升“双基”共建实效。农商银行派驻党员干部职工“金融村官”到乡镇、农业园区重点村、社区、农业产业化重点龙头企业以及专合社挂职金融副镇长、村支部副书记（或村主任助理）、金融联络员。“金融村官”列席乡镇党政联席会，积极履行相关职责。采取“三不”管理模式，即不转移组织关系、不占编制、不计发报酬。同时，严格“金融村官”考评机制、奖惩机制。

    ——落实共建载体。一是建好“两个阵地”：即农商银行代寺支部、永年支部分别对接古佛镇凤仪村支部、福善镇韩嘴村支部打造两个支部共建阵地，为“双基”共建试点落地提供有力保障。二是开展“三大活动”：即深入开展共建党建活动室；深入开展“金融村官”走基层活动；深入开展“结对共建”活动。通过基层支部结成帮扶对子，签订《基层党建深度融合共建共享协议书》，协助加强基层组织建设。积极与当地政府、村支两委对接，沟通共建工作方案，确定组织领导、工作分工、共建内容、共建目标、工作职责等。做到党建共抓、党员共管、活动共办、难题共解。

    新方法，“三个结合”统筹推进

    ——与完善农村基础金融服务相结合。一是以“双基”共建支部为前沿阵地，充分发挥基层党组织人缘优势，强化宣传、畅通融资渠道。为村民宣传金融知识、提供农户小额贷款业务咨询与受理，收集掌握农户资金需求、解决农户实际困难等。同时，深入开展送金融知识下乡活动，开办“农村金融夜校”。完成制作双基共建宣传录音，并通过乡镇“村村通”广播站，广泛宣传双基共建内容。二是大力实施“农信村村通”提升工程，创新打造手机银行服务新平台。农商银行“金融村官”及村组干部深入村组（社区）、指导村民使用手机银行办理贷款（卡贷通）、还款等自助业务。

    ——与推动农村信用体系建设相结合。一是农商行发挥“三熟”（人熟地熟情况熟）优势，实现农村、农业信息共享，协助配合政府做好农业担保体系建设的推动工作。二是农商行采取多种方式和渠道，在农村开展信用知识系列培训。三是由村支部书记、组长、组员代表、支行贷审小组共同建立“联合评级授信小组”，逐村逐户入户调查、建立经济档案，实现了农户经济档案的动态化管理。同时通过量化评分和联合评审相结合的方式，对建档农户进行信用等级评定。目前已对试点村凤仪村、韩嘴村辖内2280农户，完成评级授信2189户，授信金额11018万元，评级授信面达96.01%。对符合条件的农户，评级授信面为100%，贷款用信满足率100%。

    ——与服务实体助力乡村发展相结合。一是继续发挥金融“主力军”作用，因地制宜帮助贷款对象制定产业发展规划，协调解决产业信息、技术、信贷扶持等优惠政策。先后在试点村凤仪村、韩嘴村开展“参观农业产业园—泥鳅王国”活动，开办“农民夜校”，邀请农技专家为村民讲解水稻、高粱、再生水稻和高粱的种植技术，养殖羊、龙虾、泥鳅的养殖技术，提高创新创业积极性。全面推广党员创业、青年创业、农民工返乡创业等贷款产品，通过“公司+农户”、示范户引领等方式培育农业产业化龙头企业、农民专业合作社、新型农村经营主体。二是紧密结合脱贫攻坚及乡村振兴建设，加大信贷支持力度，全面推广项目融资、各类抵（质）押贷款等信贷产品。三是与共建单位共同推进区域农产品品牌打造，支持做响本地农产品品牌。农商行通过丰富和完善四川农信社区电商服务平台，发挥“社区电商服务平台”的载体和客群优势，拓展农产品营销渠道。先后帮助蜂农邓大志、陈永宗销售蜂蜜480余斤，带动增加收入3万余元。四是将助推脱贫攻坚，实施金融精准扶贫作为“双基”共建的重要任务，重点支持特色农业、休闲农业与乡村旅游等产业发展，着力抓好特色产业培育综合金融服务，以产业扶贫促进贫困地区经济发展和贫困群众增收，做实“志智”双扶，防止脱贫返贫。试点期间，帮扶了试点乡镇6户贫困户（折合帮扶资金6000余元），通过生产、生活扶贫，帮助贫困户树立起致富发展的信心。

    新思路，破解难题开创“多赢”

    ——有效破解了农民贷款难题。通过“双基”共建信用户、信用村、信用乡（镇）创评活动，以信用为基础，让农户以低门槛的信贷方式获得贷款支持，突破了农民贷款需要担保的传统做法。特别是对符合条件的信用户执行最优利率，降低融资成本，减轻农户负担。村民通过手机银行办贷，利率低至4.791‰，享受支农再贷款利率。比在农商行柜面贷款利息更节省，如使用手机银行办理贷款5万元，1年可省贷款利息806元。

    ——有效改善了农村信用环境。通过全面开展评级授信，探索建立农村守信激励和失信惩戒机制，对信用等级高的，享受提高授信额度和利率优惠、服务优先等激励措施，充分调动农民和基层组织争当信用户、争创信用村、信用乡镇的积极性和主动性，使诚实守信观念深入人心，培育了农民诚实信用意识，逐步形成“人人讲信用、争当信用户，户户讲信用、争创信用村”的良好氛围，改善了农村信用环境和融资环境。

    ——有效密切了农村党群关系。在开办金融夜校和入户调查过程中，农商银行“金融村官”联合村组干部，深入农户进行需求调查，有针对性地开发与农户经营发展相适应、与农户信用等级相匹配的金融信贷产品，送服务上门，拉近了与农民关系，密切了银政、银企和党群干群关系，把地方政府的行政职能、农商银行支农服务与农民的金融服务需求连成一个有机整体，成为党和政府联系广大农民群众的“金纽带”。

    ——有效提升了农信品牌形象。富顺农商银行依托“双基”共建这个抓手，结合乡村发展实际，“撸起袖子”全力打造具有先进示范作用的共建支部阵地，加快推进金融创新、抓好入户建档和评级授信工作、开发建设大数据分析应用管理平台、借助“农信村村通”平台提升服务便利度及防控金融风险作为五项重点工作，将“双基”共建工作不断引向深入。不但锤炼了一支“在农信、干农信、爱农信”能征善战的“三农”服务队伍，承担起“当地人自己的银行”责任；而且通过农村信用体系建设的打造，规范信贷操作规程，推动信贷资金优先投向“三农”、小微、扶贫等重点领域，有效防范信贷风险出现和累积；通过普惠金融科技产品的创新，不断完善金融服务网络，打造集物理网点、自助设备、农村金融服务点、移动终端、互联网金融平台为一体的金融服务网络，打通金融服务“最后一公里”，全面推进了合规银行、智慧银行、主力军银行“三大银行”建设，有力提升了农信品牌形象。

    （作者单位：四川富顺农商银行）