关于城市商业银行可持续发展路径研究

    杨晓晓

    摘 要：随着市场的不断开放，金融行业发展非常迅速，各种私有金融机构越来越多，金融市场的竞争越来越激烈。城市商业银行作为主要的金融机构，在国家金融发展的过程中，发挥出了非常重要的作用，面对如此激烈的市场竞争，就需要加强可持续发展路径的研究。为此，笔者将要在本文中对城市商业银行可持续发展路径进行研究，希望对促进我国金融行业的发展，可以起到有利的作用。

    关键词：城市商业银行;可持续发展;路径研究

    0 前言

    在我国入世之后，越来越多的外国银行涌入到我国，金融市场的竞争越来越激烈。面对如此竞争激烈的金融环境，就需要认真做好各种专业银行的改革工作，制定出针对性的发展对策，尽快摆脱当前的发展困境，不断提升自身的竞争力，促进城市商业银行的可持续发展。

    1 建立更加完善的法人治理机构，认真做好内控机制建设

    认真做好银行的股份改革工作，不断健全法人治理机构。很多城市商业银行都是地方政府所控股的，银行想到得到更好的发展，就需要激励各大企业积极入股，充分利用我国入世的机会，认真做好外资的引入工作，并做好银行的股份制改革。在城市商业银行的发展过程中，应该进一步完善董事会、监事会和管理者决策、监督、经营的三维一体管理和制约模式，建立更加科学的组织领导体系，并根据银行股份制管理需要，建立和完善相应的管理制度。

    认真做好银行内控建设，建立有效的内控机制。内控制度在银行经营和管理的过程中，发挥着非常重要的作用，是银行安全运行的重要保障。城市商业银行在内控制度建设的古城中，应该建立针对性的内控制度，提升内控管理意识，在经营的过程中，应该始终秉承谨慎的态度，认真做到有章可循，让内控制度充分发挥自身的作用，给银行平稳发展，创造出一个必要的条件。

    合理对内控系统进行设计。当前金融行业发展变化的脚步非常快，银行经营也在不断发生着变化，这要求会计规则和产品应该做好同步的创新工作。通过及时对各种规则进行改变，才能保证这些规则得到更加合理的运用。此外，内部系统应该保持更加的全面性。银行业务的种类往往非常多，各种业务的处理过程也差别很大。内控系统应该将这些业务的运作全部包括进来。在银行经营的过程中，通过不断落实各种内控建设在各种银行业务中的作用，来提高银行内控系统建设的全面性，通过建立严格的会计规章制度，做好对会计制度的合理、科学有效的规划。首先，应该严格根据我国银行内控建设的相关规范要求，制定系统的内部控制系统，研究银行系统运行过程中的各种风险点，做好对相关问题的防范工作，及时发现问题，及时进行解决，避免各种风险的发生。此外，银行还应该根据自身经营的特点，合理设置监控部门，有效保证各种制度的合理性和规范性，重点监督各种制度的落实情况。

    2 不断发揮自身服务的特点，建立更加科学的管理模式

    认真做好市场定位工作，以满足大众的要求，来开展各种服务。在服务市场和百姓的过程中，应该坚持安全性、流动性和盈利性的原则，更加合理对各种资源进行配置，认真做好各种网点的优化工作，保证网点的经营活力，让其在促进地方经济发展的过程中，进一步发挥自身的作用。为了充分发挥商业银行自身的作用，保持足够的市场竞争力，就应该认真做好服务地方的工作，及时和国际进行接轨，给周边地区金融企业的发展，提供更多的机会，加大与中小金融机构和中小企业的合作。

    认真做好管理制度建设。城市商业银行在实际发展的过程中，应该采用更加统一的管理模式，对各种资源进行统一的调度，实行上下级垂直管理的模式。各支行在实际开展经营的过程中，应该积极发挥自身的主观能动性，合理对自身的权利进行应用。城市商业银行还应该认真做好改革工作，建立更加科学的管理体系，充分将股份制管理的优势发挥出来，并按照现代企业发展的需要，不断完善银行的发展体制和机制。在商业银行改革的过程中，应该根据自身的情况来进行，不能太过看重财务报表，认真做好对企业法人代表品行的审查工作，对企业的自有资金比例进行审查，保证其贷款额度在百分之五十之内，对企业的贷款归还率进行审查，保证贷款归还率在百分之七十以上。此外，还应该定期对企业日均存款额度进行检查，保证贷款和存款挂钩。

    3 认真做好银行营销的创新，有效提升银行的竞争力

    认真做好银行信贷管理，在融资手段上不断进行创新。在银行经营的过程中，其风险通常来自信贷风险。一旦信贷资产出现了不良的情况，就会对银行的经营，产生非常直接的影响，需要认真做好信贷资产的管理。在城市发展银行加入到WTO之后，金融机构之间的竞争越来越激烈，这需要我们在开展贷款业务的过程中，认真做好各种创新工作，满足不同客户经营需求的转变，合理确定不同企业的信用等级，按照信用等级办理贷款业务。对于那些贷款信用比较高的银行，应该多发放一些贷款。银行可以在传统贷款业务的基础上，顺应时代发展的需要，可以新增一些贷款办理业务，如质押贷款、综合消费贷款、房地产抵押贷款、住房按揭贷款、二手房按揭贷款、汽车消费贷款等、黄金珠宝贷款、创业贷款，给企业融资，创造更多的贷款渠道，有效解决中小企业贷款难的问题，不断提升城市商业银行的竞争力。

    银行应该根据自身的实际情况，不断提升营销的科学性。为了让城市商业银行在竞争激烈的市场上站稳脚跟，就需要认真做好城市银行的定位工作，充分发挥自身灵活多变的优势，真心为个体工商户着想，避免出现抢项目情况的出现，还应该瞄准国有银行无力顾及的领域，及时占领市场。在发展的过程中，不断进行摸索和创新，不断开拓各种新业务，制定出更加科学的营销策略。很多城市商业银行在经过近一年的探索之后，逐渐找到了一条以特色信贷为主业务的新型发展道路，信用资源库不断得到完善，对各种企业的评估变得更加精准，并建立一个专门的营销网络，将监督管理机制引入其中，在支持地方发展中，投入更大的力气，有效带动全行各项业务的稳定发展。

    4 加强各银行之间的合作，实现银行的可持续发展

    城市商业银行作为单一的城市银行，其资产规模总量相对比较小，市场竞争能力比较小，不能有效对各种市场风险进行应对，业务拓展能力也比较有限。在我国加入到WTO之后，中小银行受到的冲击往往比较大。在这些银行的发展过程中，往往比较看重单一行业业务的规模的增加。对于有政府背景的银行，这种模式并不是非常合理，靠自身扩充规模的难度相对比较大，市场竞争也相对比较激烈，容易导致生存环境恶化情况的发生。为了有效解决这些问题，就应该加大各大城市商业银行之间的合作，可以联合开展一些业务项目，如异地存取款等，更加积极面对当前的跨区域发展情况，和地区企业发展有效结合起来，在促进地方经济发展的过程中，充分发挥自身的作用。

    认真开展各种横向合作，促进双方的发展。随着经济的高速发展，很多银行业务扩大很快，很多企业都建立起了自身的营销网络。为了给企业提供更好的服务，就不能讲这些银行割裂起来，这样会极大限制客户的来源。当前，很多商业银行都采用了属地管理模式，同一省各城市银行之间的交流和合作往往比较少。为了有效解决该问题，就需要加强各银行之间的纵向合作，有效解决汇路不同的问题。

    结语

    随着时代的不断发展，对商业银行的发展，提出了更高的要求。针对当前商业银行发展中的问题，应该引起足够的重视，认真分析问题发生的研究，做好银行可持续发展研究，在银行管理和经营中不断进行创新。

    参考文献

    [1]韩建波.城市商业银行走可持续发展道路探析[J].黑龙江金融. 2003（S1） ：33-34.

    [2]阎冰竹.城市商业银行的可持续发展道路[J].中国金融. 1999（01） ：55-57.

    [3]赵嬿.城市商业银行可持续发展的战略措施[J].财会研究. 2005（12） ：61-62.