关于城市商业银行可持续发展路径研究

    杨晓晓

    摘 要:随着市场的不断开放,金融行业发展非常迅速,各种私有金融机构越来越多,金融市场的竞争越来越激烈。城市商业银行作为主要的金融机构,在国家金融发展的过程中,发挥出了非常重要的作用,面对如此激烈的市场竞争,就需要加强可持续发展路径的研究。为此,笔者将要在本文中对城市商业银行可持续发展路径进行研究,希望对促进我国金融行业的发展,可以起到有利的作用。

    关键词:城市商业银行;可持续发展;路径研究

    0 前言

    在我国入世之后,越来越多的外国银行涌入到我国,金融市场的竞争越来越激烈。面对如此竞争激烈的金融环境,就需要认真做好各种专业银行的改革工作,制定出针对性的发展对策,尽快摆脱当前的发展困境,不断提升自身的竞争力,促进城市商业银行的可持续发展。

    1 建立更加完善的法人治理机构,认真做好内控机制建设

    认真做好银行的股份改革工作,不断健全法人治理机构。很多城市商业银行都是地方政府所控股的,银行想到得到更好的发展,就需要激励各大企业积极入股,充分利用我国入世的机会,认真做好外资的引入工作,并做好银行的股份制改革。在城市商业银行的发展过程中,应该进一步完善董事会、监事会和管理者决策、监督、经营的三维一体管理和制约模式,建立更加科学的组织领导体系,并根据银行股份制管理需要,建立和完善相应的管理制度。

    认真做好银行内控建设,建立有效的内控机制。内控制度在银行经营和管理的过程中,发挥着非常重要的作用,是银行安全运行的重要保障。城市商业银行在内控制度建设的古城中,应该建立针对性的内控制度,提升内控管理意识,在经营的过程中,应该始终秉承谨慎的态度,认真做到有章可循,让内控制度充分发挥自身的作用,给银行平稳发展,创造出一个必要的条件。

    合理对内控系统进行设计。当前金融行业发展变化的脚步非常快,银行经营也在不断发生着变化,这要求会计规则和产品应该做好同步的创新工作。通过及时对各种规则进行改变,才能保证这些规则得到更加合理的运用。此外,内部系统应该保持更加的全面性。银行业务的种类往往非常多,各种业务的处理过程也差别很大。内控系统应该将这些业务的运作全部包括进来。在银行经营的过程中,通过不断落实各种内控建设在各种银行业务中的作用,来提高银行内控系统建设的全面性,通过建立严格的会计规章制度,做好对会计制度的合理、科学有效的规划。首先,应该严格根据我国银行内控建设的相关规范要求,制定系统的内部控制系统,研究银行系统运行过程中的各种风险点,做好对相关问题的防范工作,及时发现问题,及时进行解决,避免各种风险的发生。此外,银行还应该根据自身经营的特点,合理设置监控部门,有效保证各种制度的合理性和规范性,重点监督各种制度的落实情况。

    2 不断发揮自身服务的特点,建立更加科学的管理模式

    认真做好市场定位工作,以满足大众的要求,来开展各种服务。在服务市场和百姓的过程中,应该坚持安全性、流动性和盈利性的原则,更加合理对各种资源进行配置,认真做好各种网点的优化工作,保证网点的经营活力,让其在促进地方经济发展的过程中,进一步发挥自身的作用。为了充分发挥商业银行自身的作用,保持足够的市场竞争力,就应该认真做好服务地方的工作,及时和国际进行接轨,给周边地区金融企业的发展,提供更多的机会,加大与中小金融机构和中小企业的合作。

    认真做好管理制度建设。城市商业银行在实际发展的过程中,应该采用更加统一的管理模式,对各种资源进行统一的调度,实行上下级垂直管理的模式。各支行在实际开展经营的过程中,应该积极发挥自身的主观能动性,合理对自身的权利进行应用。城市商业银行还应该认真做好改革工作,建立更加科学的管理体系,充分将股份制管理的优势发挥出来,并按照现代企业发展的需要,不断完善银行的发展体制和机制。在商业银行改革的过程中,应该根据自身的情况来进行,不能太过看重财务报表,认真做好对企业法人代表品行的审查工作,对企业的自有资金比例进行审查,保证其贷款额度在百分之五十之内,对企业的贷款归还率进行审查,保证贷款归还率在百分之七十以上。此外,还应该定期对企业日均存款额度进行检查,保证贷款和存款挂钩。

    3 认真做好银行营销的创新,有效提升银行的竞争力

    认真做好银行信贷管理,在融资手段上不断进行创新。在银行经营的过程中,其风险通常来自信贷风险。一旦信贷资产出现了不良的情况,就会对银行的经营,产生非常直接的影响,需要认真做好信贷资产的管理。在城市发展银行加入到WTO之后,金融机构之间的竞争越来越激烈,这需要我们在开展贷款业务的过程中,认真做好各种创新工作,满足不同客户经营需求的转变,合理确定不同企业的信用等级,按照信用等级办理贷款业务。对于那些贷款信用比较高的银行,应该多发放一些贷款。银行可以在传统贷款业务的基础上,顺应时代发展的需要,可以新增一些贷款办理业务,如质押贷款、综合消费贷款、房地产抵押贷款、住房按揭贷款、二手房按揭贷款、汽车消费贷款等、黄金珠宝贷款、创业贷款,给企业融资,创造更多的贷款渠道,有效解决中小企业贷款难的问题,不断提升城市商业银行的竞争力。

    银行应该根据自身的实际情况,不断提升营销的科学性。为了让城市商业银行在竞争激烈的市场上站稳脚跟,就需要认真做好城市银行的定位工作,充分发挥自身灵活多变的优势,真心为个体工商户着想,避免出现抢项目情况的出现,还应该瞄准国有银行无力顾及的领域,及时占领市场。在发展的过程中,不断进行摸索和创新,不断开拓各种新业务,制定出更加科学的营销策略。很多城市商业银行在经过近一年的探索之后,逐渐找到了一条以特色信贷为主业务的新型发展道路,信用资源库不断得到完善,对各种企业的评估变得更加精准,并建立一个专门的营销网络,将监督管理机制引入其中,在支持地方发展中,投入更大的力气,有效带动全行各项业务的稳定发展。

    4 加强各银行之间的合作,实现银行的可持续发展

    城市商业银行作为单一的城市银行,其资产规模总量相对比较小,市场竞争能力比较小,不能有效对各种市场风险进行应对,业务拓展能力也比较有限。在我国加入到WTO之后,中小银行受到的冲击往往比较大。在这些银行的发展过程中,往往比较看重单一行业业务的规模的增加。对于有政府背景的银行,这种模式并不是非常合理,靠自身扩充规模的难度相对比较大,市场竞争也相对比较激烈,容易导致生存环境恶化情况的发生。为了有效解决这些问题,就应该加大各大城市商业银行之间的合作,可以联合开展一些业务项目,如异地存取款等,更加积极面对当前的跨区域发展情况,和地区企业发展有效结合起来,在促进地方经济发展的过程中,充分发挥自身的作用。

    认真开展各种横向合作,促进双方的发展。随着经济的高速发展,很多银行业务扩大很快,很多企业都建立起了自身的营销网络。为了给企业提供更好的服务,就不能讲这些银行割裂起来,这样会极大限制客户的来源。当前,很多商业银行都采用了属地管理模式,同一省各城市银行之间的交流和合作往往比较少。为了有效解决该问题,就需要加强各银行之间的纵向合作,有效解决汇路不同的问题。

    结语

    随着时代的不断发展,对商业银行的发展,提出了更高的要求。针对当前商业银行发展中的问题,应该引起足够的重视,认真分析问题发生的研究,做好银行可持续发展研究,在银行管理和经营中不断进行创新。

    参考文献

    [1]韩建波.城市商业银行走可持续发展道路探析[J].黑龙江金融. 2003(S1) :33-34.

    [2]阎冰竹.城市商业银行的可持续发展道路[J].中国金融. 1999(01) :55-57.

    [3]赵嬿.城市商业银行可持续发展的战略措施[J].财会研究. 2005(12) :61-62.

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