浅析高校大学生网贷

    宋春泽 凌海蓉

    摘 要：社会经济的发展、高等教育的扩大以及“互联网+金融”的融合等多种因素协同刺激着高校大学生的网贷，造成一系列不良影响甚至恶性事件，从而引发社会问题。通过分析，来应对这一问题，促进大学生的健康成长。

    关键词：大学生; 网贷; 应对

    中图分类号：G645.5 ? ? ? ? ?文献标识码：A ? ? ?文章编号：1006-3315（2019）02-137-002

    社会经济的发展，高校学生人数的增加及其各类需求的升级，配合着“互联网+金融”，催生了高校大学生网贷的发生与发展，在多种因素的共同作用下，产生了一系列恶性事件，并引发很多社会问题。这也对在校大学生的日常管理提出了新的问题和要求。

    一、什么是高校大学生网贷

    网络贷款，是一种借助互联网的优势，实现了“互联网+金融”，足不出户完成贷款申请的各项步骤的贷款方式，包括了解各类贷款的申请条件、准备贷款申请的材料、直至递交贷款申请，都是可以通过互联网来高效实现。当然，随之兴起的众多网络贷款平台，也为网络贷款的普及与推广做出了很大的贡献。

    而在大学生群体中，网贷其实是一种普及度很高的借贷方式。许多学生利用网络借贷平台来借款，满足个人的消费需要，如教育支出、电子产品支出、情感消费和旅游消费等。现在很多大学生在学习期间都有过网贷的经历。这种借款方式相比银行来说更加方便，只需要提供身份证和学生证即可;而去银行办理贷款则手续较多，且较为麻烦。银行的贷款一般都需要贷款人本人到银行现场办理，通过银行客户经理对贷款人的情况详细调查，还需要经过各个环节的审批等相关手续之后，银行才会放款。所以，网贷因其申请方便，手续简单，放款快速等优势，在高校大学生群体中迅速发展，受到部分学生的“欢迎”。

    二、高校大学生网贷的渠道和流程

    随着科技与网络的进一步发展，网贷平台和应运而生的APP也是发展迅猛，这带着同样目的的不同渠道各自瓜分市场，以几个平台为例。

    1.名校贷

    由诺诺镑客推出的一项专为中国在校大学生借钱APP。只要注册并填写学籍信息就可申请。借钱额度最高100-50000元，用户可以选择1-36个月的分期，借钱手续费为0.99%，按月计算。借钱后48小时内资金可以到账，有咨询费。

    2.云分期

    成立于2014年8月，专注于大学生分期消费，如果大学生有创业资金难、生活周转资金的需求，都可以在云分期申请。公司有强大的审核团队，16小时在线审核，公司的口号是“云分期，最快速”，最快1小时放款。

    3.我来贷

    号称是放款最快的大学生借钱平台，额度为300—6000元，借钱利息在1%-2%，借钱期限1个月-12个月。大学生只要注册成功后，填写相关信息并手持身份证、学生证拍照即可迅速借钱。

    4.贷先生

    重视信用，理性借贷，贷先生app为你保驾护航！移动操作，快人一步，选择贷先生app，选择年轻人的借贷方式。急用钱，无需等待，大学生借贷就上贷先生app，500-10000元额度灵活选取，全程线上操作，快速审核放贷。

    其实，不难发现，这些不同的平台都有着相似且具有独特诱惑性的广告语：“0抵押0担保”、“1分钟申请，30分钟放款”、“额度最高30万”、“大专以上学历可申请”、“最高8000元额度限时领，不查征信”……所以，大学生网贷的渠道多种多样，网络、手机APP等方式层出不穷，而流程也很方便快捷，且基本一致：注册，填写信息，提供拍照的身份证、学生证，审核放款。

    三、高校大学生网贷的影响

    （一）学生自身及家庭方面

    1.学生自身方面。高校大学生网贷势必会影响学生自身的发展状况。虽然从年龄上说，大学生已经是成年人，具有完全民事和刑事行为能力，对自己的行为能作出预判;但是绝大多数大学生的经济来源主要来自父母。而且一般家庭要培养一名大学生的压力依然比较大，所以大学生的生活费用有限。而为满足大学生日益丰富的各类需要，他们就只能通过网贷来实现。

    学生扭曲的价值观状态因为网贷愈发明显。随着商品的多极化，以及多元化消费的影响，人们选择性增加，所以大学生已不再满足于学校的宿舍、食堂和教室三点一线的单一生活，开始追求更丰富的生活状态：时尚性消费、娱乐、电子产品以及情感需求等都是他们消费的热点区域，大学生消费的多元化趋势非常明显。但是，大学生群体没有独立的经济能力，所以他们没有办法随意享受更具品质的校园生活。而大学生通过网贷，有了实现这种目的的可能，使他们有资本去满足各种需要，超前享受生活，因而使得非理性消费、超前消费等现象越来越多。当然因为这些，势必还会影响到学生们的信用。

    2.家庭方面。对于依靠家长获取经济来源的大学生来说，网贷对他们造成的影响不仅仅在金钱、信用，更多的是影响到他们的未来，影响到他们的家庭。当他们因为网贷最终陷入还款危机时，基本都是先独自承受，面临被暴力、侮辱催收的风险，或者期间采用“拆东墙补西墙”的方式从别的借款平台借钱还贷并产生新的借款，直至最后实在没法向父母寻找帮助。而这个过程中，对家庭方面产生不可估量的影响，经济、安全等各方面都受到很大的冲击，甚至可能出现家破人亡的情况，尤其是当学生采取自杀等极端方式逃避现实时。

    （二）学校层面

    伴随着社会、科技、经济的发展，高校学生管理工作的难度和挑战也日益增加。从早前一直延续至今的学生沉迷网络游戏，到近几年的网络借贷的发生发展，网络带来很大便捷的同时也带来了很多问题，并且给高校的学生工作提出了巨大的挑战。在相关调查中，有数据显示，参与网络贷款的大学生比例很高;另一项调查数据显示有61%的在校大学生倾向于使用网络贷款购物。大学生如果将精力集中在这些超前消费、过渡消费等方面，那他们将无法集中精力学习，导致他们无法在学习上更加精进，从而使得学校的教育质量和学生管理出现很大的问题，影响学校的声誉和发展前景。

    （三）社会层面

    由于高等教育的普及扩大，大学生群体日益壮大，他们是国家和社会繁荣和发展的中坚力量和基石。高校大学生的天职应该是学习，学习科学文化知识、提高社会实践能力等;而沾染网贷，那么就会发生很大的影响，而且通常是产生不良的后果。金额超过大学生本人偿还的能力，他们将无法按期偿还;一旦还不上利息或者滞纳金，学生就会“以贷还贷”、“拆东墙补西墙”，从而背上“滚雪球”似的还款重担，面临暴力催款、侮辱催款等方式，这对于一个没有经济来源的大学生来讲，无异于会将其推至奔溃的边缘。部分借贷者甚至会被逼走上触犯法律的绝路、甚至自杀等恶性事件。这在很大程度上给社会带来极大的危险，影响社会的稳定。

    四、應对

    大学生网贷，给新阶段的高校学生工作提出了很大的挑战，结合实际工作，我们还是需要统合各方面的因素来协助应对这一问题。首先，要加强对大学生的金融消费教育，树立合理、科学的消费观念，从根源上去解决问题。没有需求就没有买卖。其次，相关部门针对面向大学生群体的网络贷款，做好相应的法律体建设，各部门联合建立监管平台并严格实施相应措施，对涉事的不良平台严厉处罚;第三，向学生开展不良网贷风险警示教育工作，增强学生的自我保护和守法意识，提高学生对网贷风险的认识和理解，让学生对网贷具备充分的辨别能力。当然，家长也应多与孩子交流沟通，及时发现孩子的状况，引导他们理性消费，建立正确的消费观。

    通过各个环节的通力配合，相信能够从根本上去减少网贷对大学生的危害。

    参考文献：

    [1]朱峰，季建国.高校“校园网贷”现象的调查与思考，黑龙江教育（高教研究与评估），2018（6）

    [2]周慧虹.网贷公司抢滩校园需设“减速带”[N]中国审计报，2016（7）

    [3]任石.大学生个人小额贷款的利弊，财政金融，2015.11

    [4]大学生网贷超前消费，透支的是未来，https：//news.p2peye.com/article-523756-1.html