中国银行业机构经营绩效的地区差异和影响因素研究
摘 要：本文首先分析中国银行业机构经营绩效的现状;其次，采用泰尔指数剖析中国四大地区银行业机构经营绩效的地区差异;最后，采用计量模型探讨影响中国银行业机构经营绩效的因素。通过以上研究，能够为推动中国银行业机构经营绩效水平提升提供一定的政策参考。
关键词：银行业;经营绩效;泰尔指数;影响因素
0 引言
金融是一个国家经济运行的命脉，银行机构是金融体系的核心，因此，银行业经营绩效的优劣直接关系到国家经济发展的动态和趋势，研究这一主题对于整个经济社会体系来说，具有重要的理论意义和现实意义。本文采用金融机构存款和贷款总额除以年末GDP总量表示银行业机构经营绩效水平。我国学者张刚刚和彭自力（2019）通过构建商业银行经营绩效综合指标体系，并且采用模糊物元分析法评估了不同地区银行业经营绩效，结果发现在不同地区银行业经营绩效存在较大差异。李浩源和李强（2019）研究发现上市银行资本结构对国内银行业经营绩效具有显著的影响。
1 中国四大区域银行业机构经营绩效水平的比较分析
为了对比分析中国四大区域银行业机构经营绩效水平的现状，本文将我国31个省份按照统计局划分标准，将其划分为东部、中部、西部和东北部地区。通过计算各地区银行业机构经营绩效水平，结果如下：就全国而言，银行业经营绩效水平表现为波动上升趋势，从2005年的2.674波动上升至2015年的3.377，随后在2017年达到3.372。若以2005年为基期，2017年全国银行业经营绩效水平年均上升2.12%。就东部地区而言，银行业经营绩效水平的演变趋势和全国比较类似，先从2005年的2.734波动上升至2009年的3.104，随后持续上升直至2017年达到3.518。若以2005年为基期，2017年东部银行业经营绩效水平年均上升2.47。就中部地区而言，银行业经营绩效水平先从2005年的1.958小幅度上升至2009年2.116，达到考察期内的极大值，随后持续上升至2017年的2.626。若以2005年为基期，2017年中部银行业经营绩效水平年均上升2.78%。就西部地区而言，银行业经营绩效水平先从2005年的2.374小幅度上升至2010年2.653，达到考察期内的极大值，随后持续上升至2017年的3.2596。若以2005年为基期，2017年西部银行业经营绩效水平年均上升3.10%。就东北部地区而言，银行业经营绩效水平先从2005年的2.249波动下降至2008年达到极小值1.990，随后波动上升至2009年的2.341，达到考察期内的极大值，2017年则较大幅度上升至3.245。若以2005年为基期，2017年东北部银行业经营绩效水平年均上升1.95%。
2 中国四大区域银行业机构经营绩效水平的地区差异
借鉴关于泰尔指数的相关研究（荣华，2019），对中国四大区域银行业机构经营绩效水平的地区差异进行测算，结果发现，从全国层面来看，银行业经营绩效水平的泰尔指数从2005年的0.0552先上升至2008年的0.0619，然后波动下降至2014年的0.0558，随后又上升至2015年的0.0624，最后在2017年跌至0.0548，若以2005年为基期，2017年全国银行业经营绩效的泰尔指数年均下降0.06%。从区域内来看，银行业经营绩效的泰尔指数可以分为两个阶段，第一阶段，从2005-2013年，在此期间，银行业经营绩效水平的泰尔指数表现为上下波动态势，总体上为下降趋势，从2005年的0.0456波动下降至2013年的0.0433。第二阶段，从2014-2017年，在此期间，表现为先上升后下降的波动趋势，2017年达到0.0466。若以2005年为基期，2017年区域内银行业经营绩效的泰尔指数年均上升0.19%。从区域间来看，银行业经营绩效的泰尔指数从2005年的0.0096先上升至2011年的0.0163，达到考察期内的最大值，然后波动下降至2017年的0.0082， 若以2005年为基期，2017年区域间银行业经营绩效的泰尔指数年均下降1.36%。
就四大地区而言，从东部地区来看，银行业经营绩效的泰尔指数从2005年的0.0959 先上升至2006年的0.1009，然后持续下降至2014年的0.0760，随后又上升至2015年的0.0889，最后在2017年达到0.0741，若以2005年为基期，2017年东部地区银行业经营绩效水平的泰尔指数年均下降2.12%。从中部地区来看，银行业经营绩效水平的泰尔指数在考察期内表现为较为平缓的演变趋势，先从2005年的0.0162 先上升至2009年的0.0230，随后呈现出非常微弱的变化，最后在2017年下降至0.0148，若以2005年为基期，2017年中部地区银行业经营绩效水平的泰尔指数年均下降0.74%。从西部地区来看，银行业经营绩效水平的泰尔指数在考察期内表现为上升演变趋势，先从2005年的0.0150先上升至2008年的0.0169，随后经历小幅度的下降趋势之后，在2010年开始又不断上升，直至2017年达到0.0398，若以2005年為基期，2017年西部地区银行业经营绩效的泰尔指数年均上升8.47%。从东北部地区来看，银行业经营绩效的泰尔指数在考察期内的演变趋势可以分为两个阶段，第一阶段，从2005-2015年，在此期间，银行业经营绩效的泰尔指数表现为较为平缓的下降趋势，从2005年的0.0107波动下降至2015年的0.0038。第二阶段，从2015-2017年，在此期间，表现为先上升后下降的波动趋势，2017年达到0.0270。若以2005年为基期，2017年东北部地区银行业经营绩效的泰尔指数年均上升5.61%。
3 中国银行业机构经营绩效水平的影响因素分析
3.1 模型构建及数据来源
为了研究中国银行业机构经营绩效水平的影响因素，本文通过构建计量模型进行分析，构建计量模型如下：。其中，lnjrjxit 表示省份i在t年的银行业机构经营绩效水平，用金融机构存款总额加上金融机构贷款总额，然后再除以年末GDP总量。lnpgdpit表示人均收入水平，代表经济增长，采用实际GDP总量与年末人口的比值表示;lnpeduit表示人力资本，采用居民人均受教育程度表示;ubranit表示城市化水平，采用城镇人口与年末人口总量比值表示;scbit为产业结构，采用第三产业总值与年末GDP总量的比值表示;fdibzbit为开放程度，采用外商直接投资与年末GDP总量的比值表示;表示随机误差项。各数据同样来源于《中国统计年鉴》和《中国金融统计年鉴》以及国泰安数据库，考察年度为2005-2017年。
3.2 实证结果解读
根据表1的估计结果可以得知，在不同地区，影响银行业机构经营绩效的因素存在差异性。具体来看，在全国层面，人均收入水平在1%统计水平上显著为正，说明人均收入水平的提高能够促进银行业机构经营绩效的提升。城市化水平也显著为正，说明城市化水平是促进银行业机构经营绩效提升的重要因素。产业结构通过了显著性水平的檢验，并且其系数为正，说明第三产业结构的增加会促进银行业机构经营绩效水平的增加。最后，开放水平显著为正，说明外商直接投资比重的增加，也会促进银行业机构经营绩效的提升。不过居民受教育水平并未通过显著性水平检验，说明居民受教育水平并不是影响银行业机构经营绩效的重要因素。对于东部地区而言，居民受教育水平通过了显著性水平检验，但是系数为负，说明居民受教育水平的提升反而抑制了东部地区银行业机构经营绩效的提升。城市化水平通过了1%统计水平的检验，说明城市化水平的提高能够促进东部地区银行业机构经营绩效提升。产业结构和开放程度估计系数都通过了1%统计水平的检验，说明两者对东部地区银行业机构经营绩效产生正向影响。在中部地区，城市化水平在5%统计水平上显著为正，说明城市化水平的提高能够促进中部地区银行业机构经营绩效的提升。产业结构通过了5%显著性水平的检验，并且其系数为正，说明第三产业结构的增加会促进中部银行业机构经营绩效的增加。不过，人均收入水平、开放程度以及居民受教育水平均未通过显著性水平的检验，说明这些因素对中部地区银行业机构经营绩效的影响不明显。在西部地区，人均收入水平、产业结构以及开放程度变量均通过了显著性水平的检验，并且估计系数为正，说明人均收入水平、产业结构以及开放程度对西部地区银行业机构经营绩效的提升均有正向作用。但城市化水平却抑制了西部地区银行业机构经营绩效的提升。此外，居民受教育水平并未通过显著性水平检验，说明居民受教育水平对西部地区银行业机构经营绩效影响不明显。在东北部地区，只有产业结构在1%统计水平上显著为正，说明第三产业结构的增加会促进东北部地区银行业机构经营绩效的提升。
4 小结
本文首先分析了中国银行业机构经营绩效的现状，结果发现，我国银行业机构经营绩效整体表现为上升趋势，说明中国银行业机构经营绩效水平不断提升。其次，通过泰尔指数研究发现，我国四大地区的银行业机构经营绩效水平存在较大差异，其中东部地区差异最大，中部地区其次，西部和东北部地区相对较小。最后，通过实证研究发现，经济发展水平、城市化、开放程度、人力资本、产业结构是影响银行业机构经营绩效水平的重要因素，不过在不同地区存在差异。
参考文献
[1]张刚刚，彭自力.模糊物元视角下银行业经营效益分析[J].武汉理工大学学报（信息与管理工程版），2019，41（03）：259-264.
[2]李浩源，李强.我国上市银行资本结构与经营绩效的关系研究[J].时代经贸，2019，（14）：10-13.
[3]荣华.基于泰尔指数的区域金融业发展非均衡性分析[J].西部金融，2019，（12）：25-30.
作者简介：李佑丰（1973-），男，湖南溆浦人，中共中国建设银行湖南省分行纪委驻怀化市分行纪检组副组长，研究方向：金融理论与政策。
