融资担保助推普惠金融可持续发展
摘 要：在依法合规、风险可控的前提下，发挥政府性融资担保机构的准公益性作用，利用国家、省级政策以及产品创新等手段，通过引入政府、担保、再担保、银行共同分担机制，打造综合金融服务平台，让金融资源精准服务到小微企业和三农。
关键词：构建平台;精准服务
2020年对我国及全世界都是极其特殊的一年，新冠肺炎对经济造成严重影响，在此背景下，政府工作报告提出了今年经济社会发展目标：优先稳就业保民生，坚决打赢脱贫攻坚战，努力实现全面建成小康社会目标任务;城镇新增就业900万人以上;居民消费价格涨幅3.5%左右;现行标准下农村贫困人口全部脱贫、贫困县全部摘帽，重大金融风险有效防控等，未提及今年的经济增速的具体目标。
而根据政府工作报告对货币政策的定调，各家商业银行则需要顺应宏观政策需求，加大加快小微信贷投放，尤其是信用贷、首贷和无还本续贷的投放力度要加大，同时应借力金融大数据和科技手段降低银行自身的服务成本和信贷成本，使得普惠业务具有可持续性。而融资担保对发展普惠金融，促进资金融通，特别是对解决小微企业和三农融资难、融资贵等问题具有重要作用。
1 政策性融资担保助力普惠金融
不以盈利为目的的政策性融资担保机构是市场经济条件下地方政府扶持小微企业的重要抓手，根据国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见：国家融资担保基金和省级担保、再担保基金（机构）要合理设置合作机构准入条件，带动合作机构逐步提高支小支农担保业务规模和占比。合作机构支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%，其中单户担保金额500万元及以下的占比不得低于50%，并且引导政府性融资担保机构进一步降费让利。因此，政府积极构建政策性融资担保体系，引导政府性融资担保机构深耕普惠金融领域，多元化、多维度的加强对小微企业和“三农”融资扶持，对服务实体经济高质量发展、防控金融风险、深化金融改革具有较好的促进作用。
2 有效发挥政府性担保机构桥梁作用
为缓解民营和小微企业融资难问题，虽然从中央到地方都在加大普惠金融扶持力度，然而目前的信贷服务覆盖面跟预期仍有明显差距，这就需要融資担保机构尤其是政府性融资担保机构发挥桥梁属性。将自身定位于普惠和准公益性质的政府性融资担保机构应当按照国办发6号文要求落实重点扶持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”客户，同时进一步降费让利，切实有效的降低融资成本。地方政府有关部门也应在考核上对政府性融资担保机构淡化盈利指标要求，着重考核小微企业和“三农”业务占比、融资担保放大倍数、年化融资担保费率和代偿率等指标，鼓励政府性融资担保机构为小微企业和“三农”提供低成本、高效率的服务。
3 政府出台政策精准支持普惠发展
地方政府通过整合各级财政资金、民营经济发展专项扶持资金、市县配套专项资金和省担保集团增资资金，建立政策性融资担保机构国有资本持续补充机制。例如：江苏省财政厅明确了融资担保行业发展定位，构建以省级再担保机构为龙头，各市县政府性融资担保机构全覆盖，社会资本积极参与的融资担保体系。要求2021年底前实现政府性融资担保机构全市县覆盖，并对政府性融担机构政策性业务占比和担保费作出要求。同时为构建可持续的银担合作模式，将设立省级融担资金并且每年动态补偿，进一步完善银担合作机制，加大对支小支农业务的保费补贴力度。
4 融资担保机构优化模式引导产品创新
根据小微企业行业的发展特点，融资担保机构可以积极推动产品创新，多举措引导在小微金融服务上优势互补、风险共担。融资担保机构面对的都是银行不愿意直接放贷或者放贷有难度的企业，收益与风险不对称更为突出。为保持融资担保机构的可持续发展能力，江苏省信保集团推出了“园区保”创新服务模式，该模式引入政府、担保、再担保、银行共同分担风险，加强与园区政府的合作，打造综合金融创新服务平台。
5 运用科技手段提升担保服务普惠能力
融资担保机构要积极运用互联网+大数据等金融科技手段，不断提升金融服务精准度。????? 通过研究核心企业及其上下游多样化的融资需求，逐渐加大对重点产业、重点客群的金融支持力度，不断扩宽融资担保的金融覆盖面。利用征信服务系统平台，将企业征信、经营等信息收集纳入客户筛选，实现企业信息跨行业跨区域共享应用。
6 加强信用体系建设及有效防范系统风险
健全政策性担保机构与金融机构的协同风险防范机制，提高银行在担保业务中的风险承担意识和服务意识，有效降低道德风险的发生。有条件的地区可建立担保行业保障金运营机构，打造“政银担再担”四位一体合作体系。为政策性担保机构提供流动性管理和资产管理服务，有效拓展行业不良资产处置渠道，提升处置效率，缓释存量风险，有效降低行业流动性压力。
在常态化疫情防控下，有效落实普惠金融政策，支持民营小微企业发展，已经成为社会重要共识。目前民营小微企业经营压力依然普遍较大，需要从提高金融政策执行灵活性，调动基层金融从业人员积极性、明确金融产品创新需求导向性等入手，打造高效的普惠金融银企对接平台，有效提高普惠金融政策直达性。在此背景下，借力政府性融资担保机构助推普惠金融，支持中小微企业保经营、稳发展，具有较强的现实意义。
参考文献
[1]朱光.金融科技将助力小微企业“精准输血”[N].经济参考报，2020，7.
[2]连平.完善小微企业银行服务功能和信用担保体系[DZ].搜狐网，2019，9.
作者简介：杨洁（1970-），女，汉，中级经济师，学历本科，研究方向：金融。
